“一張身份證，一張銀行卡，注冊就能申請手機(jī)POS機(jī)。”近日有市民反映，在國貿(mào)地鐵站地下通道里，有人在售賣手機(jī)pos機(jī)，無需審批，只需身份證、銀行卡就能申請?！斗ㄖ仆韴蟆酚浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，這類手機(jī)POS機(jī)刷信用卡存在套現(xiàn)風(fēng)險，但由于缺乏監(jiān)管，第三方支付公司大肆推廣，其銷售利潤可達(dá)一倍以上。

發(fā)現(xiàn)

申請手機(jī)POS機(jī)

只需身份證、銀行卡

近日，記者在國貿(mào)地鐵站通道里，看到了正在銷售名為“錢盒”的手機(jī)POS機(jī)的代理商。自帶的小桌子上堆滿了產(chǎn)品，旁邊支起廣告，兩個業(yè)務(wù)員正在向路人宣傳。

“不論是個人還是商戶，一張身份證，一張銀行卡，注冊就能申請。”自稱是該POS機(jī)“北京區(qū)總代理”的業(yè)務(wù)員小程介紹，這款手機(jī)POS機(jī)申請過程很簡單，申請完成后，POS機(jī)不僅能刷儲蓄卡，也能刷信用卡，而且還能實(shí)現(xiàn)支付寶充值、信用卡還款、網(wǎng)購等多種業(yè)務(wù)，每筆的費(fèi)率僅有0.5%。

“我們這個就是方便小商戶收單支付嘛。”小程說。而記者表示想買的時候，小程也沒有問記者是商戶還是個人購買，就拿出一個樣品給記者展示。

調(diào)查 手機(jī)POS機(jī) 為套現(xiàn)“留門”

“POS機(jī)申請這么簡單，刷信用卡不是很容易被套現(xiàn)？”同樣在小桌前咨詢辦理POS機(jī)的市民王先生，提出了疑問。

“這個手機(jī)POS機(jī)是讓您收單、網(wǎng)上支付用的。”小程有些支支吾吾，只介紹POS機(jī)的功能有很多，而對于王先生的疑問，他只說銷售給客戶，具體不清楚。

這款手機(jī)POS機(jī)都有什么功能？存不存在套現(xiàn)風(fēng)險？記者進(jìn)行了調(diào)查。

1、消費(fèi)刷卡

小程將記者的儲蓄卡與手機(jī)POS機(jī)綁定，記者在某手機(jī)網(wǎng)店選擇購買手機(jī)充值卡，下單后，記者將另一張信用卡在刷卡器上刷過，這時，屏幕上彈出需要支付的金額，輸入支付密碼后，消費(fèi)完成，付的款將進(jìn)入儲蓄卡賬戶。

問題 “假交易”存套現(xiàn)風(fēng)險

在某銀行從事POS機(jī)審批工作的張先生表示，和所有POS機(jī)一樣，此類手機(jī)POS機(jī)刷卡后，資金都會“T+1”到賬，即第二天可以從儲蓄卡里提取資金。但這樣存在巨大風(fēng)險，如果交易是一單沒有實(shí)際成交的“假交易”，那么POS機(jī)主和信用卡用戶合伙套現(xiàn)，假借消費(fèi)交易，繞開了銀行對POS機(jī)申請的審查。

2、轉(zhuǎn)賬功能

據(jù)小程介紹，手機(jī)POS機(jī)除了消費(fèi)，還能通過刷卡轉(zhuǎn)賬匯款。

記者選擇轉(zhuǎn)賬并填入儲蓄卡賬號，發(fā)現(xiàn)刷信用卡并不能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，并出現(xiàn)提示稱轉(zhuǎn)賬需是開通ATM轉(zhuǎn)賬功能的卡可以使用，并且僅限于借記卡之間的轉(zhuǎn)賬。

解讀 轉(zhuǎn)賬為預(yù)借現(xiàn)金 需支付“日息”

銀行業(yè)內(nèi)人士閻女士稱，信用卡向其他銀行卡轉(zhuǎn)出或提現(xiàn)，均是預(yù)借現(xiàn)金，每日都會產(chǎn)生萬分之五的利息，而如果是消費(fèi)刷卡，這樣萬分之五的利息是不會產(chǎn)生的。

因此，大多數(shù)套現(xiàn)行為還是在沒有實(shí)際交易發(fā)生的情況下，機(jī)主和卡主合伙套現(xiàn)。

3、支付寶充值

該手機(jī)POS機(jī)還可以“支付寶充值”。小程在手機(jī)上點(diǎn)選支付寶充值選項(xiàng)后，將記者的信用卡在刷卡器上刷過。屏幕提示“無效”，彈出的“充值說明”中寫著：支付寶充值僅支持借記卡，暫不支持其他卡種。

回應(yīng) 支付寶充值不能用于提現(xiàn)

小程說：“支付寶現(xiàn)在不能用信用卡充值。”記者致電支付寶，相關(guān)客服人員解釋，為了防止套現(xiàn)，目前向支付寶充值的方式包括儲蓄卡充值、話費(fèi)卡充值、充值碼充值，但三種充值方式均不能用于提現(xiàn)。

追訪 代理POS機(jī) 利潤可達(dá)一倍

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，手機(jī)POS機(jī)的確存在套現(xiàn)風(fēng)險。但為何這些第三方公司仍在賣？

在介紹“錢盒”時，小程就表示，機(jī)器現(xiàn)在每臺售價258元，“覺得行，現(xiàn)在交錢就能拿走。” 如果想做二級代理進(jìn)貨，該款POS機(jī)的價格則直接被報到了139元/臺，“確定要進(jìn)貨后，有任何問題都可以找公司。”小程說。

那么僅銷售一臺機(jī)器，總代理商至少能賺119元，利潤近一倍。

監(jiān)管不到位 個人POS機(jī)存風(fēng)險

記者上午查閱央行相關(guān)文件發(fā)現(xiàn)，為了防止信用卡套現(xiàn)行為，2012年，央行曾發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，規(guī)定“對使用個人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個體工商戶，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相開通信用卡受理功能”。2013年，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，取消了這一規(guī)定，新規(guī)一出，第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛推出面向個人的POS機(jī)辦理業(yè)務(wù)。

同時，記者從多家銀行了解到，POS機(jī)的申請一直有嚴(yán)格規(guī)定。在銀行申請辦理POS機(jī)，必須提交“三證一表”，即法人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及申請表，安裝人員還要上門考察、核實(shí)，符合條件通過審批之后才予以辦理。而目前銷售手機(jī)POS機(jī)多為第三方公司，申請缺乏監(jiān)管，門檻極低；在POS機(jī)使用過程中，又缺乏相應(yīng)的資金監(jiān)管，這就存在套現(xiàn)風(fēng)險。

中國政法大學(xué)財稅金融法研究中心主任劉少軍認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)在對其自身的技術(shù)安全和金融風(fēng)險的監(jiān)管上都存在漏洞，所以容易出現(xiàn)非法套現(xiàn)的現(xiàn)象，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)申請、辦理和使用的監(jiān)管。