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2016年上半年哪5件事深度影響移動支付

發(fā)布日期:2016-07-26  中國POS機(jī)網(wǎng)
2016年的上半年就這么過去了,回溯移動支付產(chǎn)業(yè)上半年的時(shí)間,諸多大事件有興奮,也有失落。本周也來回歸一下上半年的移動支付大事記以及后續(xù)的影響。

Apple Pay入華

Apple Pay入華無疑是2016年上半年最值得關(guān)注的大事件。2月18日凌晨5點(diǎn),諸多移動支付愛好者都熬夜堅(jiān)守,一品Apple Pay的魅力。品牌效應(yīng)的帶動下,社交網(wǎng)絡(luò)爆發(fā)了Apple Pay的追捧熱潮。2天的開卡量就超過了300萬張,這讓所有NFC從業(yè)者都沉浸在一片興奮當(dāng)中,NFC的春天終于來了嗎?

但是自從入華到現(xiàn)在,各方仍然在質(zhì)疑Apple Pay的前景。四個(gè)多月的時(shí)間,Apple Pay改變了什么?首先,Apple Pay無法拯救NFC產(chǎn)業(yè)的固有問題。原有的產(chǎn)業(yè)問題仍然存在,平臺的獨(dú)一和統(tǒng)一性,讓Apple Pay在兼容性方面可以做的很好,但是在安卓陣營,NFC支付的兼容性仍然是無解的問題,此外非接環(huán)境的不理想也限制了Apple Pay的后續(xù)發(fā)展。

其次,Apple Pay加速了NFC產(chǎn)業(yè)的融合速度。最直觀的是,讓猶豫的安卓陣容開始堅(jiān)定,國內(nèi)一線手機(jī)廠商都開始推出自己的NFC手機(jī)錢包,也正是手機(jī)廠商的需求牽引作用,讓帶動了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展,技術(shù)與服務(wù)提供商在短期擁有了較好的生存環(huán)境。此外,Apple Pay也如一劑催化劑般,促使其他NFC支付在各類領(lǐng)域的成熟,如交通支付。

Apple Pay入華,讓其日均交易筆數(shù)增長了150%,并且一半的交易發(fā)生在中國。由此可見,中國市場對于Apple Pay的重要性。

費(fèi)率新規(guī)

3月18日,發(fā)改委發(fā)布了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)。借貸分離的時(shí)代來臨,721分成模式徹底成為歷史。

數(shù)據(jù)的直觀層面來說,對于銀聯(lián)費(fèi)率改革是有損銀聯(lián)收入的,起碼新規(guī)剛出臺的時(shí)候,業(yè)界普遍這么認(rèn)為。但是小編現(xiàn)在冷靜下來思考,結(jié)合現(xiàn)在線下收單的具體情況,其實(shí)也未必是對銀聯(lián)有害。二維碼陣容,讓許多小型商戶,開始拋棄POS收款,轉(zhuǎn)而使用手機(jī)上的APP進(jìn)行。一個(gè)是不需要收取手續(xù)費(fèi),另一個(gè)節(jié)省了POS安裝。

對于小型商戶來說,二維碼陣容的收單優(yōu)惠實(shí)在誘人。而且消費(fèi)者的支付習(xí)慣逐漸偏向于二維碼之后,POS的存在感會降低。如果銀聯(lián)POS仍然保持較高費(fèi)率收款,那小型商戶棄用的現(xiàn)象會增加。較少費(fèi)率,或是拯救銀聯(lián)的線下收單。

此外,費(fèi)率改革也使得各種偏向于灰色收入的支付角色更加迫切的謀求轉(zhuǎn)型。目前,具有較強(qiáng)實(shí)力的第三方機(jī)構(gòu)開始轉(zhuǎn)型做金融,而較弱的角色,支付牌照需求會被大財(cái)團(tuán)收購,或者落地服務(wù)商戶。對于POS廠商來說,新規(guī)對智能POS會有較大利好,除了支付本身,提供更加完善的商戶服務(wù)變的更加重要。

未來更深遠(yuǎn)的影響,還需要到新規(guī)發(fā)布之后才可以慢慢顯露。留給收單機(jī)構(gòu)的時(shí)間不多了。

清算開放

6月7日,央行正式發(fā)布了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》,討論多年的清算開放終于落地生效。從此,除了銀聯(lián),國內(nèi)將可能出現(xiàn)多家清算機(jī)構(gòu)。Visa、萬事達(dá)高層都宣稱將積極申請清算牌照,在最近廣發(fā)銀行又與Visa直接接觸,試圖成立第二銀聯(lián)。

除了銀行系,名至實(shí)歸的線上銀聯(lián)——支付寶,從清算開放之后,一直沒有表態(tài)。微信支付的財(cái)付通,從體量和產(chǎn)業(yè)深度來說,成為清算機(jī)構(gòu)的可能性不大。而實(shí)力一直上升的支付清算協(xié)會,又可能通過成立“網(wǎng)聯(lián)”,晉級成為清算組織。一時(shí)國內(nèi)清算市場風(fēng)起云涌。

但是回過頭來,銀聯(lián)現(xiàn)有的體量,讓其他卡組織短時(shí)間內(nèi),難以有較大的發(fā)展空間。而對于支付產(chǎn)業(yè)的其他企業(yè)來說,清算開放對現(xiàn)有業(yè)務(wù)的影響力有限。

網(wǎng)絡(luò)支付限額

7月1日,《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》開始正式實(shí)施。支付賬戶分三類,最高20萬余額的限額,滿滿是對第三方支付惡意。

對于普通人來說,每年10萬的余額付款已經(jīng)足夠,但是如果需要進(jìn)行投資理財(cái)。即使是20萬,也仍然無法滿足需要。如果說費(fèi)率的改革,讓第三方支付要么上浮做金融,要么下潛做商戶服務(wù)。那么余額限額,則是限定了第三方支付上浮做金融的尺度,難道暗喻第三方支付做商戶服務(wù)?

另一方面,直接通過第三方賬戶轉(zhuǎn)賬是不計(jì)入余額限額當(dāng)中的,難道第三方支付平臺就甘愿做銀行的通道?這不是逼著支付寶和微信等巨頭,去做銀行,去做卡組織嗎?

掃碼秒付

談多了政策文件帶來的影響,仍然不能忘了技術(shù)革新和商務(wù)合作帶來的產(chǎn)業(yè)推動。4月15日,支付寶聯(lián)合華為推出了掃碼秒付,通過打通硬件,提升支付寶二維碼的呼出速度。用戶通過指紋按壓手機(jī)背部的指紋識別區(qū),即可在瞬間亮的同時(shí)解鎖并直接跳出支付寶付款二維碼頁面,省去解屏和打開客戶端兩個(gè)步驟。華為之后,三星、Vivo也先后支持掃碼秒付。

一直以來,二維碼陣營的網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用,對硬件的要求并不高,在普適性上較之NFC占了很大便宜,支付應(yīng)用的用戶量呈現(xiàn)指數(shù)式的增長。但是隨著用戶數(shù)量的增加,支付場景的豐富,就要求二維碼呼出的速度需要足夠快,足夠便捷,也促成了支付寶對硬件廠商的合作。

此例一開,讓支付產(chǎn)業(yè)有了更大的想象空間。央行在政策上又反復(fù)強(qiáng)調(diào)硬件SE對支付安全的保障,那么未來第三方支付機(jī)構(gòu),會不會更多的與手機(jī)廠商、穿戴式廠商進(jìn)行合作。支付的硬件時(shí)代,或許就此開始。

以上五個(gè)事件,僅代表小編的觀點(diǎn)。2016年上半年已經(jīng)過去,許多重大的事件深度并長遠(yuǎn)的影響著支付行業(yè)。希望2016年下半年,沒有那么多政策發(fā)布,更多模式和技術(shù)創(chuàng)新。
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