6日起，POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)將按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。新規(guī)將取消封頂控制，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行借貸差別定價(jià)，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)向發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)雙向收取，取消商戶行業(yè)分類定價(jià)。值得注意的是，雖然刷卡手續(xù)費(fèi)不是直接從消費(fèi)者腰包里出，但是隨著這項(xiàng)收費(fèi)的全面下調(diào)，作為持卡消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，有望從中獲得一些“間接”實(shí)惠。
據(jù)悉，上一次刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整是在2013年2月，不同行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)率差異較大，其中餐娛類、一般類、民生類和公益類的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。而這種根據(jù)各行業(yè)收益率的高低分別定價(jià)的機(jī)制看似合情合理，實(shí)則存在漏洞。在實(shí)際操作中，只要在商戶分類這一環(huán)節(jié)上做些“手腳”，就很容易實(shí)現(xiàn)高收益率的商戶與低手續(xù)費(fèi)的錯(cuò)位搭配，一定程度上滋生了商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)、違法行為。
本次政策出爐，除了下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)以外，還有兩個(gè)非常大的特點(diǎn)，一是取消商戶行業(yè)分類定價(jià)，二是實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)。具體政策措施包括：借記卡交易不超過(guò)0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)率不超過(guò)0.065%，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%；發(fā)卡行借記卡單筆收費(fèi)金額不超過(guò)13元，貸記卡不實(shí)行單筆封頂措施；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借、貸記卡，單筆收費(fèi)金額不超過(guò)6.5元；非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)刷卡免服務(wù)費(fèi)；超市等商戶在本次調(diào)整措施實(shí)施2年內(nèi)給予費(fèi)率優(yōu)惠；以上給出的均為收費(fèi)上限，具體費(fèi)率要由收單機(jī)構(gòu)和商戶協(xié)商確定。
分析
餐娛類商戶受益最大信用卡套現(xiàn)成本提高
據(jù)悉，因?yàn)樗⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)是直接面向商戶收取，初步測(cè)算，政策實(shí)施后各類商戶合計(jì)每年可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。融360信用卡分析師孟麗偉認(rèn)為，POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)的調(diào)整，對(duì)信用卡持卡人和商戶作用明顯。從綜合費(fèi)率測(cè)算來(lái)看，餐飲娛樂(lè)類商戶費(fèi)率降低53%~63%，降幅超過(guò)一半，受益最大；而百貨類降低23%~39%；民生類原本實(shí)行0.38%的服務(wù)費(fèi)，但在兩年的改革過(guò)渡期內(nèi)，將實(shí)行優(yōu)惠措施，這些都有利于商戶降低成本。
此外，對(duì)于信用卡持卡人而言，影響有以下幾方面：其一，信用卡養(yǎng)卡成本提高。新規(guī)取消了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類定價(jià)。也就是說(shuō)，不管你在哪類商戶刷卡消費(fèi)，費(fèi)率都是一樣的，多樣化的刷卡消費(fèi)方式失效，必然導(dǎo)致養(yǎng)卡成本、難度上升；其二，POS機(jī)代理商或者第三方支付往往為了一己私利，采取套碼、跳碼、切碼等非正常手段，逃避較高的刷卡手續(xù)費(fèi)。而新規(guī)規(guī)定銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)所有行業(yè)一致，所以，這一情況或?qū)⒌玫接行Ц纳疲黄淙庞每ㄌ赚F(xiàn)行為將明顯減少。新規(guī)規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制，也就是刷的多繳費(fèi)就多，套現(xiàn)的成本無(wú)疑提高了。
據(jù)悉，上一次刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整是在2013年2月，不同行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)率差異較大，其中餐娛類、一般類、民生類和公益類的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。而這種根據(jù)各行業(yè)收益率的高低分別定價(jià)的機(jī)制看似合情合理，實(shí)則存在漏洞。在實(shí)際操作中，只要在商戶分類這一環(huán)節(jié)上做些“手腳”，就很容易實(shí)現(xiàn)高收益率的商戶與低手續(xù)費(fèi)的錯(cuò)位搭配，一定程度上滋生了商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)、違法行為。
本次政策出爐，除了下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)以外，還有兩個(gè)非常大的特點(diǎn)，一是取消商戶行業(yè)分類定價(jià)，二是實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)。具體政策措施包括：借記卡交易不超過(guò)0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)率不超過(guò)0.065%，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%；發(fā)卡行借記卡單筆收費(fèi)金額不超過(guò)13元，貸記卡不實(shí)行單筆封頂措施；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借、貸記卡，單筆收費(fèi)金額不超過(guò)6.5元；非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)刷卡免服務(wù)費(fèi)；超市等商戶在本次調(diào)整措施實(shí)施2年內(nèi)給予費(fèi)率優(yōu)惠；以上給出的均為收費(fèi)上限，具體費(fèi)率要由收單機(jī)構(gòu)和商戶協(xié)商確定。
分析
餐娛類商戶受益最大信用卡套現(xiàn)成本提高
據(jù)悉，因?yàn)樗⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)是直接面向商戶收取，初步測(cè)算，政策實(shí)施后各類商戶合計(jì)每年可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。融360信用卡分析師孟麗偉認(rèn)為，POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)的調(diào)整，對(duì)信用卡持卡人和商戶作用明顯。從綜合費(fèi)率測(cè)算來(lái)看，餐飲娛樂(lè)類商戶費(fèi)率降低53%~63%，降幅超過(guò)一半，受益最大；而百貨類降低23%~39%；民生類原本實(shí)行0.38%的服務(wù)費(fèi)，但在兩年的改革過(guò)渡期內(nèi)，將實(shí)行優(yōu)惠措施，這些都有利于商戶降低成本。
此外，對(duì)于信用卡持卡人而言，影響有以下幾方面：其一，信用卡養(yǎng)卡成本提高。新規(guī)取消了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類定價(jià)。也就是說(shuō)，不管你在哪類商戶刷卡消費(fèi)，費(fèi)率都是一樣的，多樣化的刷卡消費(fèi)方式失效，必然導(dǎo)致養(yǎng)卡成本、難度上升；其二，POS機(jī)代理商或者第三方支付往往為了一己私利，采取套碼、跳碼、切碼等非正常手段，逃避較高的刷卡手續(xù)費(fèi)。而新規(guī)規(guī)定銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)所有行業(yè)一致，所以，這一情況或?qū)⒌玫接行Ц纳疲黄淙庞每ㄌ赚F(xiàn)行為將明顯減少。新規(guī)規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制，也就是刷的多繳費(fèi)就多，套現(xiàn)的成本無(wú)疑提高了。
