省城一起民事案折射相關(guān)銀行濫發(fā)POS機(jī)且缺乏監(jiān)管 九江曾有犯罪團(tuán)伙非法交易套現(xiàn)近5億元
11月21日，南昌市青云譜區(qū)人民法院就一起民事案件審理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的貸款非法套現(xiàn)問(wèn)題，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)江西監(jiān)管局發(fā)出《司法建議函》，并通報(bào)了相關(guān)銀行濫發(fā)pos機(jī)以及對(duì)于POS機(jī)使用缺乏監(jiān)管等問(wèn)題。
說(shuō)起POS機(jī)亂象，大家最先想到的往往是信用卡套現(xiàn)：缺錢(qián)時(shí)，用信用卡套現(xiàn)幾千上萬(wàn)元不是問(wèn)題；去飯店吃飯，刷出來(lái)的卻是超市簽購(gòu)單；不少人甚至利用POS機(jī)套現(xiàn)功能實(shí)施犯罪……“利用信用卡在POS機(jī)套現(xiàn)的行為屢見(jiàn)不鮮，盡管監(jiān)管部門(mén)一再?lài)?yán)厲打擊，但套現(xiàn)手法卻總是花樣百出。”法律人士告訴記者，此前各地已發(fā)生多起利用POS機(jī)套現(xiàn)構(gòu)成刑事犯罪被判刑的案件。
未消費(fèi)卻套現(xiàn)44萬(wàn) 法院向銀監(jiān)局發(fā)出司法建議
日前，一起民事案件在南昌市青云譜區(qū)人民法院審理。
法院查明，陳某與某銀行簽了《授信協(xié)議書(shū)》，約定陳某5年內(nèi)可通過(guò)消費(fèi)方式循環(huán)享有22萬(wàn)元貸款，沒(méi)有消費(fèi)則不能取得。為套現(xiàn)該貸款，陳某找到朋友肖某，肖某再找到某商行，由肖某持陳某的信用卡在沒(méi)有真實(shí)消費(fèi)的情況下，到某商行分6次共套現(xiàn)44萬(wàn)元。此類(lèi)套現(xiàn)行為屬于金融違法行為，但由于數(shù)額沒(méi)有達(dá)到犯罪標(biāo)準(zhǔn)，不受刑事追究。
最終，這起民事案件審結(jié)后，青云譜區(qū)人民法院針對(duì)案件暴露的相關(guān)銀行濫發(fā)POS機(jī)及對(duì)于POS機(jī)使用缺乏監(jiān)管等問(wèn)題向銀監(jiān)局進(jìn)行通報(bào)，要求銀監(jiān)局對(duì)此金融違法行為作出嚴(yán)肅處理和采取有效措施予以防范。
POS機(jī)頻見(jiàn)非法套現(xiàn) 九江有犯罪團(tuán)伙套現(xiàn)近5億
“通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)達(dá)到一定金額就構(gòu)成犯罪，這是要判刑的，但很多人不以為然，甚至為能套現(xiàn)而自認(rèn)為聰明。”西湖區(qū)法院法官告訴記者，此前一起利用POS機(jī)非法套現(xiàn)案在該院宣判，其中兩人被判有期徒刑5和4年。“拿著工商登記注冊(cè)資料，向銀行申請(qǐng)POS機(jī)，之后兩個(gè)涉案人按套取現(xiàn)金1%~1.5%的比例收取他人手續(xù)費(fèi)，為不特定人群套現(xiàn)，這一套就是961萬(wàn)元，但獲利只有1.3萬(wàn)余元，卻要面臨4到5年刑期。”
記者通過(guò)省高院網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，這幾年，各地審理了多起利用POS機(jī)非法套現(xiàn)案件，金額少則上百萬(wàn)，多則上億元。如今年1月，分宜縣審理一起非法經(jīng)營(yíng)案，在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)名煙名酒商行的辛某向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)POS機(jī)后，通過(guò)虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格等方式向多名信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，并按1%~1.5%的比例收取手續(xù)費(fèi)牟利。據(jù)統(tǒng)計(jì)，辛某非法套現(xiàn)169萬(wàn)余元。
此前九江警方曾接群眾舉報(bào)，順藤摸瓜搗毀一非法經(jīng)營(yíng)犯罪團(tuán)伙，查實(shí)該團(tuán)伙在全省范圍內(nèi)共為他人非法辦理POS機(jī)1000余臺(tái)，總交易金額達(dá)4.972億元。
非法套現(xiàn)的都是什么人 多是透支信用卡無(wú)力償還者
都有哪些人在非法套現(xiàn)？記者根據(jù)各地法院公開(kāi)的案例進(jìn)行了梳理。記者發(fā)現(xiàn)，大部分是長(zhǎng)期透支信用卡無(wú)力償還的人，他們找刷卡套現(xiàn)公司把額度內(nèi)的金額刷出來(lái)，然后用這筆錢(qián)償還卡債，并付給刷卡公司一定手續(xù)費(fèi)。這種方法被他們稱(chēng)之為“養(yǎng)卡”。
而通過(guò)POS機(jī)提供套現(xiàn)的一些商行，基本上以收取手續(xù)費(fèi)為目的。如南昌縣破獲的一起非法套現(xiàn)案中，當(dāng)?shù)匾患覠熅频瓴粩酁樾庞每ǔ挚ㄈ朔欠ㄌ赚F(xiàn)及“養(yǎng)卡”，該店則從中抽取提成。
據(jù)辦案人員介紹，看起來(lái)持卡人好像不吃虧，實(shí)際上頻繁去套現(xiàn)公司刷卡風(fēng)險(xiǎn)非常大，因?yàn)檫@種“養(yǎng)卡”方式很容易讓持卡人陷入惡性循環(huán)的怪圈，背負(fù)的債會(huì)越來(lái)越多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增，既擾亂國(guó)家金融秩序，對(duì)金融安全帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，又容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。
南昌縣這起非法套現(xiàn)案中，就是一名持卡人親戚向警方舉報(bào)。舉報(bào)人稱(chēng)，他們家有人經(jīng)常到這家店非法套現(xiàn)，然后又將套現(xiàn)出來(lái)的錢(qián)拿去賭博，導(dǎo)致信用卡長(zhǎng)期欠債。
POS機(jī)瘋狂套現(xiàn)已多年 多地司法機(jī)關(guān)向銀監(jiān)發(fā)建議
記者了解到，江西境內(nèi)以刑事手段打擊利用POS機(jī)非法套現(xiàn)，是在2012年10月。當(dāng)月17日，萍鄉(xiāng)市安源區(qū)法院宣布審結(jié)我省首例利用POS機(jī)非法經(jīng)營(yíng)案。法院查明，2010年3月至7月，男子溫某、史某、陳某在萍鄉(xiāng)注冊(cè)成立“萍鄉(xiāng)市安源區(qū)喜盈門(mén)建材批發(fā)經(jīng)營(yíng)部”和“蘆溪縣蘆溪鎮(zhèn)站前二路百姓家居建材批發(fā)部”，并以上述商戶(hù)名義向多家銀行申請(qǐng)了5臺(tái)POS機(jī)，以虛構(gòu)交易方式為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，從中收取手續(xù)費(fèi)。到案發(fā)時(shí)，累計(jì)套現(xiàn)4278萬(wàn)余元。最終，溫某、史某和陳某被判徒刑6年零6個(gè)月，分別處罰金30萬(wàn)元。
這起案件之后，各地頻發(fā)類(lèi)似案例，而且不只江西，全國(guó)各地都有。多省司法機(jī)關(guān)向銀行等部門(mén)發(fā)出司法建議，建議采取嚴(yán)格措施防范此類(lèi)犯罪，加大對(duì)疑似套現(xiàn)交易的監(jiān)控力度，對(duì)商戶(hù)交易量突增、整額消費(fèi)頻繁及出現(xiàn)與其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品特征明顯不符的交易時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)查處理或移交相關(guān)部門(mén)。
