近日,中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》正式實施:ATM機向他人或跨行轉(zhuǎn)賬,24小時后到賬;賬戶6個月內(nèi)無活動將暫停使用;同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶;任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端等等。支付安全的重要性和迫切性不言而喻,央行此次重拳出擊,從源頭上嘗試控制支付風(fēng)險,并相應(yīng)設(shè)立了補救措施。同時,國內(nèi)以易寶支付為代表的的第三方支付平臺也早已開始在技術(shù)上尋求突破,最大限度地為商戶、用戶的資金結(jié)算安全保駕護航。
“電信詐騙”成毒瘤 支付安全站上風(fēng)口
近兩年來,電信詐騙的危害越來越大。談及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,易寶支付聯(lián)合創(chuàng)始人余晨表示:“去年如果看統(tǒng)計的話,電信詐騙整個造成的損失已經(jīng)超過200多億,200億也是規(guī)模不小的行業(yè),很多行業(yè)加起來都沒有200億,所以可想而知造成的社會危害非常大。”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅會危害大眾的財產(chǎn)安全,也嚴(yán)重?fù)p害社會誠信和社會秩序。市場經(jīng)濟的存在需要規(guī)模化效應(yīng),而誠信是規(guī)模經(jīng)濟最基本的潤滑劑。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊的是消費信心,消耗的是社會公信力,對整個市場經(jīng)濟的發(fā)展造成很嚴(yán)重的影響??梢娫诰€支付安全的重要性已不容忽視。
據(jù)介紹,在電子支付興起的年代,PayPal之所以能在無數(shù)支付平臺里脫穎而出,就是因為它將當(dāng)時支付平臺普遍百分之幾的欺詐率降到了千分之二。顯然,堅守“支付安全”這條生命的底線,是支付行業(yè)的存亡關(guān)鍵。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付企業(yè)的代表,易寶支付一直以來高度重視對于支付安全的保障, 也在思考新形勢下支付行業(yè)風(fēng)險管理的問題。易寶負(fù)責(zé)人認(rèn)為,易寶支付一方面從創(chuàng)新技術(shù)加大投入,另一方面從團隊內(nèi)部管理上,主張加強產(chǎn)業(yè)間及與銀行政府商戶間的協(xié)同作戰(zhàn)。
用戶安全的背后是資源與數(shù)據(jù)的高效整合
防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙早已是產(chǎn)業(yè)界的共識。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的流程很長,涉及作案方、受害者、電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行和支付公司等多個環(huán)節(jié)。因此,防范電信詐騙,不是某個環(huán)節(jié)、某個企業(yè)的工作,單獨依靠運營商或者銀行防范電信詐騙,并非易事。“一定是要從產(chǎn)業(yè)鏈上不同的環(huán)節(jié),大家共同上下游進行配合。另外,不僅在技術(shù)層面,也要在商業(yè)規(guī)則上、管理和流程層面進行這些措施的完善。”易寶負(fù)責(zé)人表示。
簡而言之,第三方支付要做的就是防止犯罪分子利用支付通道進行資金的轉(zhuǎn)移,完善的技術(shù)支持則是關(guān)鍵保障。自2003年成立以來,易寶便以風(fēng)控為其服務(wù)核心,高度重視支付安全領(lǐng)域的技術(shù)更新。針對各種之前難以防范的虛擬交易,易寶支付突破傳統(tǒng)的僅依賴簡單規(guī)則判斷,通過流處理技術(shù)對海量“運動”中的數(shù)據(jù)進行連續(xù)實時的處理,捕捉可能對用戶有用的信息。再通過建立機器學(xué)習(xí)的模型分析事件間的關(guān)系,建立不同的事件關(guān)系序列庫,將原本隱藏在正常交易中的非常稀疏的欺詐交易行為特征識別出來,并且在毫秒級的時間內(nèi)作出風(fēng)險預(yù)警。據(jù)了解,引入機器學(xué)習(xí)的方法后,能讓易寶支付對欺詐交易的識別能力能提高2個數(shù)量級。目前,該系統(tǒng)已經(jīng)應(yīng)用在易寶的商戶交易上,大幅提升商戶與消費者的支付安全系數(shù)。
作為第三方支付公司,易寶支付一直在努力從多個層面保障用戶的財產(chǎn)安全,維護用戶合法權(quán)益。在央行的統(tǒng)一部署,明確的指導(dǎo)之下,通過一系列行動在行業(yè)內(nèi)起到了帶頭的作用。未來易寶支付還將繼續(xù)為用戶提供更加安全的支付服務(wù)。