一度叫停的銀行二維碼支付重新啟動(dòng)。近日，中國支付清算協(xié)會(huì)向支付機(jī)構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》（征求意見稿），意見稿中明確指出支付機(jī)構(gòu)開展條碼業(yè)務(wù)需要遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)。這是央行在2014年叫停二維碼支付以后首次官方承認(rèn)二維碼支付地位。
央行下發(fā)征求意見稿，官方首次承認(rèn)二維碼支付地位
時(shí)隔兩年多，銀行二維碼支付重新開閘
二維碼支付
重新開閘條件成熟
據(jù)悉，此前央行曾向支付清算協(xié)會(huì)、銀聯(lián)發(fā)函確認(rèn)二維碼支付地位。函件稱，線下條碼支付具有進(jìn)入門檻低、便捷等特點(diǎn)，適用于對(duì)傳統(tǒng)POS收銀成本敏感的小商戶的日常小額交易，定位于傳統(tǒng)線下銀行卡支付的有益補(bǔ)充。央行要求支付清算協(xié)會(huì)會(huì)同銀行卡清算機(jī)構(gòu)、主要商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)，出臺(tái)條碼支付行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，并在個(gè)人信息保護(hù)、資金安全、加密措施、敏感信息存儲(chǔ)等方面提出明確要求。
2014年3月，央行支付結(jié)算司下發(fā)文件，緊急暫停虛擬信用卡產(chǎn)品及條碼（二維碼）支付等面對(duì)面支付服務(wù)，認(rèn)為二維碼支付在客戶實(shí)名制審核、支付指令確認(rèn)、支付安全、交易信息的真實(shí)完整和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面存在著風(fēng)險(xiǎn)隱患。
“不過，當(dāng)年央行的‘暫停’并非叫停和取消。”錢報(bào)智庫專家、中國人民大學(xué)重陽金融院客座研究員董希淼表示，事實(shí)上，支付寶、微信等支付機(jī)構(gòu)的二維碼支付相關(guān)業(yè)務(wù)一直以來并沒有停止，“近年來，隨著支付技術(shù)提升、賬戶實(shí)名制落實(shí)等，重啟二維碼支付條件已經(jīng)基本成熟。”
工行已捷足先登
更多銀行陸續(xù)跟進(jìn)
事實(shí)上，已有銀行捷足先登。7月15日，工行在北京正式推出二維碼支付產(chǎn)品，通過“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場景，大大提高了支付效率和便利程度，順應(yīng)了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代居民消費(fèi)零星化、碎片化、線上化的新趨勢，成為國內(nèi)首家擁有二維碼支付產(chǎn)品的商業(yè)銀行。其他銀行雖沒有正式啟動(dòng)，但已開始涉足掃碼領(lǐng)域。
“當(dāng)然，商業(yè)銀行推廣二維碼支付的應(yīng)用，與當(dāng)前市場上基于支付機(jī)構(gòu)虛擬賬戶開展的二維碼支付差異還是比較大的。”董希淼認(rèn)為，這種差異主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：
從支付模式看，銀行的二維碼支付與實(shí)體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化，其后臺(tái)賬戶仍基于實(shí)體銀行賬戶，不存在因資金沉淀在虛擬賬戶帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者資金安全更有保障。此外，銀行可以獲取與傳統(tǒng)銀行卡支付一致的支付信息，有利于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控和客戶關(guān)系管理。
從支付技術(shù)看，此前應(yīng)用于“云閃付”等各類支付產(chǎn)品的支付標(biāo)記化（Token）技術(shù)，將會(huì)繼續(xù)用于銀行的二維碼支付產(chǎn)品。采用Token技術(shù)的好處在于，可對(duì)賬戶敏感信息進(jìn)行保護(hù)，確保賬戶信息在存儲(chǔ)、處理和傳輸過程中的安全性，防止發(fā)生賬戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
