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PCI安全標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的國(guó)際主管Jeremy King提出了2017年支付行業(yè)的5個(gè)主流趨勢(shì)。其中的4個(gè)與區(qū)塊鏈技術(shù)有關(guān)，包括物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈支付、代幣化和加密技術(shù)。
支付行業(yè)：代幣化、加密、區(qū)塊鏈支付、物聯(lián)網(wǎng)
根據(jù)King的說(shuō)法，這5個(gè)主流的趨勢(shì)將會(huì)主導(dǎo)2017年的支付行業(yè)。這5個(gè)主流趨勢(shì)是物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、代幣化、加密、移動(dòng)支付，所有這些似乎都直接或間接與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)。
加密、區(qū)塊鏈支付和物聯(lián)網(wǎng)是3個(gè)很明顯的支付應(yīng)用，很有可能會(huì)嚴(yán)重依賴比特幣的背后的技術(shù)。目前，只有一小部分的應(yīng)用使用了很強(qiáng)的加密技術(shù)來(lái)保護(hù)金融數(shù)據(jù)。而且，大部分的物聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)開始使用區(qū)塊鏈平臺(tái)，因?yàn)樗鼈兲峁┝送该餍?、前所未有的安全性和?shí)時(shí)數(shù)據(jù)清算。
King特別指出，擁有大量隱私數(shù)據(jù)和重要金融數(shù)據(jù)的大規(guī)模金融網(wǎng)絡(luò)就像網(wǎng)絡(luò)誘捕系統(tǒng)，因?yàn)楹诳涂梢允褂眠@些身份和信用信息來(lái)進(jìn)行其它犯罪活動(dòng)。
為了避免數(shù)據(jù)泄露，King認(rèn)為信用卡和銀行服務(wù)供應(yīng)商必須要使用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)加密(P2PE)技術(shù)。
King說(shuō)道：
“隨著網(wǎng)絡(luò)犯罪持續(xù)以生態(tài)系統(tǒng)為目標(biāo)，越來(lái)越多的商家開始投資點(diǎn)對(duì)點(diǎn)加密技術(shù)來(lái)維護(hù)支付交易的完整性，并確保卡數(shù)據(jù)安全。”
然而，一種更加實(shí)用和現(xiàn)實(shí)的保護(hù)數(shù)據(jù)的方法是消除持有數(shù)據(jù)的必要性。信用卡網(wǎng)絡(luò)和銀行需要符合KYC監(jiān)管和貨幣政策來(lái)存儲(chǔ)用戶數(shù)據(jù)，并向執(zhí)法機(jī)構(gòu)提交用戶數(shù)據(jù)。
區(qū)塊鏈系統(tǒng)或諸如比特幣之類的數(shù)字貨幣卻不是這樣的，它們完全消除了持有個(gè)人或金融數(shù)據(jù)的可能性。
而且，King也強(qiáng)調(diào)代幣化在技術(shù)上很復(fù)雜，但是對(duì)于信用卡網(wǎng)絡(luò)向持卡人提供一個(gè)序列號(hào)來(lái)說(shuō)也是很有必要的方法。也就是說(shuō)，每一張信用卡都有它自己的代幣或序列號(hào)，盜竊者無(wú)法使用這些進(jìn)行支付。
區(qū)塊鏈技術(shù)也能夠消除代幣化的必要性，因?yàn)槊恳粋€(gè)錢包都有它自己的公鑰和私鑰。除非第三方錢包服務(wù)商也能獲得錢包信息，否則黑客無(wú)法訪問這些錢包，即使他們能夠成功入侵錢包平臺(tái)。
最后，King說(shuō)道2017年將會(huì)是移動(dòng)支付年。很多應(yīng)用都將依賴移動(dòng)手機(jī)來(lái)清算支付并通過信息應(yīng)用來(lái)發(fā)送點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易。
隨著移動(dòng)商務(wù)的增長(zhǎng)，King相信消費(fèi)者將更喜歡使用云端應(yīng)用來(lái)直接從他們的移動(dòng)手機(jī)中進(jìn)行支付。
移動(dòng)支付也稱手機(jī)支付，是允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。移動(dòng)支付是支付方式發(fā)展的一種必然趨勢(shì)。
《年報(bào)》顯示，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)快速增長(zhǎng)。2015年，中國(guó)約有3.58億人使用移動(dòng)支付，同比增長(zhǎng)近70%，移動(dòng)支付交易總額達(dá)16.4萬(wàn)億元，是2014年的2倍、2013年的12倍。
《年報(bào)》主編、中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息社分析師周國(guó)洪認(rèn)為，未來(lái)我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)呈現(xiàn)五大發(fā)展趨勢(shì)：
一、移動(dòng)支付在小城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村的滲透率將快速提升
隨著智能終端的普及和功能升級(jí)，及4G網(wǎng)絡(luò)的普及，我國(guó)超7.3億城鎮(zhèn)人口和超6.3億農(nóng)村人口將更多地利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。目前主流的移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)已將渠道下沉列為未來(lái)主要展業(yè)方向之一
二、線下移動(dòng)支付場(chǎng)景逐漸豐富
未來(lái)幾年，以支付寶財(cái)付通為首的支付平臺(tái)、以微刷為首的智慧POS系統(tǒng)將繼續(xù)搶占線下支付場(chǎng)景，更多的線下場(chǎng)景將接受手機(jī)錢包的付款方式。
三、移動(dòng)支付小額高頻化
2015年春節(jié)，“搶紅包”不僅登陸了央視春晚，還成為春晚觀眾互動(dòng)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。“搶紅包”讓眾多用戶“初識(shí)”和“初試”了移動(dòng)支付，培養(yǎng)了小額高頻消費(fèi)習(xí)慣。
四、平臺(tái)開放成趨勢(shì)
受移動(dòng)支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)逐步統(tǒng)一、支付生態(tài)圈完善訴求的雙重影響，移動(dòng)支付平臺(tái)、智慧POS系統(tǒng)開始向部分第三方開發(fā)者開放。通信運(yùn)營(yíng)商、銀行等金融機(jī)構(gòu)、第三方支付企業(yè)、智慧POS運(yùn)營(yíng)服務(wù)商將聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈其他成員，共同打造并維護(hù)一個(gè)開放的支付生態(tài)系統(tǒng)。
五、接軌國(guó)際，統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)
2015年中國(guó)銀聯(lián)首次成為國(guó)際芯片卡及支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織EMVCo的輪值主席，必將積極參與EMV標(biāo)準(zhǔn)的共同開發(fā)與實(shí)施，使國(guó)內(nèi)芯片卡和移動(dòng)支付的技術(shù)規(guī)范與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
