編者按：微信支付、支付寶、Apple pay……想必你在 2016 年都用得很溜了，但是，有沒(méi)有什么讓你覺(jué)得不安？比如，支付寶這兩天就出了安全漏洞。1月11日，在2017中國(guó)移動(dòng)支付年會(huì)上，移動(dòng)支付年會(huì)組委會(huì)主任林峰發(fā)布了2016年移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展十大關(guān)鍵詞，首當(dāng)其沖的就是“支付安全”。以下為林峰對(duì)這十大關(guān)鍵詞的詳細(xì)解讀，本網(wǎng)略有整理和刪節(jié)。

1.支付安全

它的入選符合當(dāng)前整個(gè)政府、社會(huì)和產(chǎn)業(yè)各方的現(xiàn)狀，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)暴露出移動(dòng)支付在帶來(lái)便捷的同時(shí)，也產(chǎn)生了安全問(wèn)題。比如，央視315晚會(huì)曝光的智能pos機(jī)的漏洞等公眾事件。后來(lái)，工信部、公安部、央行發(fā)布了關(guān)于打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告，央行緊接著出臺(tái)了一系列措施，加強(qiáng)支付結(jié)算管理。作為金融服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，移動(dòng)支付應(yīng)兼顧便捷性和安全性，在此也呼吁產(chǎn)業(yè)各方應(yīng)該守土有責(zé)，守土盡責(zé)，協(xié)同合作，共同承擔(dān)起保障移動(dòng)支付安全任務(wù)。

2.大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)其實(shí)不光是2016年移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的熱詞，隨著國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略推進(jìn)，“大數(shù)據(jù)”可以說(shuō)是整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)及各行業(yè)領(lǐng)域的熱詞，移動(dòng)支付行業(yè)也不例外，移動(dòng)支付大數(shù)據(jù)的深度結(jié)盟是以后移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，移動(dòng)支付服務(wù)會(huì)產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，成為提升移動(dòng)支付體驗(yàn)、滿足多樣化場(chǎng)景支付需求、拓展?fàn)I銷征信等增值服務(wù)的關(guān)鍵所在。

3.聚合支付

相信大家在日常的移動(dòng)支付生活中已有所體驗(yàn)，它極大提升了移動(dòng)支付的便捷性和用戶體驗(yàn)，從2016年下半年開(kāi)始，這種大量基于滿足支付渠道碎片化的聚合支付產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，相關(guān)創(chuàng)業(yè)企業(yè)和行業(yè)企業(yè)也受到資本和產(chǎn)業(yè)的熱捧。聚合支付作為第三方支付平臺(tái)服務(wù)的拓展，通過(guò)聚合多種接口和工具進(jìn)行綜合支付，滿足了一點(diǎn)接入、多種支付渠道的需求，具有便捷性和靈活性，有助于企業(yè)提供場(chǎng)景化的支付服務(wù)，搭建完整的支付系統(tǒng)，同時(shí)整合了商戶在不同渠道間的交易數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化和精細(xì)化的運(yùn)營(yíng)。

4.二維碼支付

對(duì)于二維碼支付，產(chǎn)業(yè)的從業(yè)者并不陌生，幾年前就是因?yàn)樗陌踩珕?wèn)題引起了很大的爭(zhēng)議，然后大家也熱議二維碼支付發(fā)展趨勢(shì)，在2016年8月，相關(guān)部門(mén)下發(fā)了條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范，明確了支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼業(yè)務(wù)需遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)，2014年因安全隱患被叫停之后官方首次重新明確了可以啟動(dòng)二維碼支付的業(yè)務(wù)。2016年12月，中國(guó)銀聯(lián)也宣布了自己的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)將陸續(xù)配套發(fā)布相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則和產(chǎn)品，各大商業(yè)銀行，如工行、建行相繼推出了自己的掃碼付產(chǎn)品。在獲得主管部門(mén)的認(rèn)可以后，二維碼支付的市場(chǎng)將進(jìn)一步快速增長(zhǎng)，同時(shí)，二維碼支付市場(chǎng)也將迎來(lái)銀行第三方支付以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等關(guān)于支付市場(chǎng)的爭(zhēng)奪。

5.Apple pay等系列pay

其實(shí)，這個(gè)詞應(yīng)該稱為各大手機(jī)廠商推出的手機(jī)支付服務(wù)和產(chǎn)品，2016年1月，在第七屆移動(dòng)支付年會(huì)上，Apple pay 的發(fā)布就是當(dāng)時(shí)熱議的一個(gè)話題。會(huì)議召開(kāi)后，不到一個(gè)月，它就在國(guó)內(nèi)正式發(fā)布了。那我也可以透露一個(gè)消息，這兩次年會(huì)上，Apple pay 都有人員來(lái)參加，可以側(cè)面說(shuō)明，Apple pay 對(duì)國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)還是非常重視，在它的引領(lǐng)下，三星、華為、小米等手機(jī)廠商相繼推出各種手機(jī)支付服務(wù)，拓展移動(dòng)支付的市場(chǎng)。Apple pay 發(fā)布以后帶動(dòng)了 NFC 產(chǎn)業(yè)的新一輪發(fā)展，NFC 產(chǎn)業(yè)在頭幾年一直不溫不火，手機(jī)支付手機(jī)廠商對(duì)移動(dòng)支付服務(wù)重視起來(lái)后，NFC 產(chǎn)業(yè)獲得了新一輪增長(zhǎng)，現(xiàn)在手機(jī)支付還存在一些問(wèn)題，比如，消費(fèi)場(chǎng)景偏少、消費(fèi)者支付習(xí)慣待培育，市場(chǎng)推進(jìn)的速度相對(duì)較慢，另外，各大手機(jī)廠商在手機(jī)支付應(yīng)用上，正在大力拓展線下支付，加快搶占移動(dòng)支付市場(chǎng)步伐。

6.網(wǎng)聯(lián)

這應(yīng)該是將會(huì)對(duì)支付市場(chǎng)產(chǎn)生變革性影響的一個(gè)機(jī)構(gòu)，也是相關(guān)主管部門(mén)監(jiān)管進(jìn)一步收緊規(guī)范市場(chǎng)的具體舉措，在 2016 年 4 月舉辦的支付清算協(xié)會(huì)的會(huì)員大會(huì)上就通過(guò)了建設(shè)網(wǎng)聯(lián)的提議，根據(jù)我們整理的對(duì)網(wǎng)聯(lián)的相關(guān)報(bào)道，可能將在第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管，按照有關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)分批進(jìn)入。網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)將改變目前大量第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的監(jiān)管漏洞和安全保障等問(wèn)題，也將讓支付回歸支付和清算相獨(dú)立的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，改變支付機(jī)構(gòu)變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)的局面，第三方支付購(gòu)機(jī)購(gòu)將面臨信息透明化和經(jīng)營(yíng)規(guī)范化的調(diào)整和挑戰(zhàn)。

7.支付牌照續(xù)展

2016年的8月，央行發(fā)布了一個(gè)重磅消息：在一段時(shí)間內(nèi)原則上不再批設(shè)新的第三方支付機(jī)構(gòu)，等同于基本上暫停了支付牌照的發(fā)放，之后在8月和12月又分別公布了 3 批 92 家非銀機(jī)構(gòu)支付牌照的結(jié)果。其中，部分機(jī)構(gòu)因?yàn)檫`規(guī)、業(yè)務(wù)停滯等情形被調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，甚至注銷牌照。主管部門(mén)對(duì)第三方支付違規(guī)亂象的整治力度不斷加大，支付牌照的監(jiān)管將進(jìn)一步收緊，同時(shí)，美團(tuán)、小米等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)巨頭，一些傳統(tǒng)行業(yè)如萬(wàn)達(dá)、國(guó)美紛紛布局支付市場(chǎng)，支付牌照成為非常稀缺的資源，支付牌照的并購(gòu)、收購(gòu)將進(jìn)一步加劇，支付牌照的價(jià)格也屢創(chuàng)新高。

8.銀行賬戶分類

央行給出了一個(gè)明確標(biāo)準(zhǔn)，從2016年12月1日起正式實(shí)施銀行賬戶分類，把個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為一類戶為主、二三類戶為輔的一個(gè)賬戶體系，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)一個(gè)一類戶，此前已經(jīng)開(kāi)立的銀行賬戶不受影響，目的就是保護(hù)賬戶安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行賬戶分類將從源頭上規(guī)范了支付結(jié)算市場(chǎng)的秩序，有助于支付安全性和便捷性的統(tǒng)一，同時(shí)也將促使產(chǎn)業(yè)的從業(yè)者更精準(zhǔn)有效地對(duì)用戶推出創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)。

9.跨境支付

伴隨跨境電商的崛起和人民幣國(guó)際化，跨境支付的重要性隨之凸顯，同時(shí)國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施將帶來(lái)更加頻繁的跨境貿(mào)易活動(dòng)，促進(jìn)跨境支付市場(chǎng)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，那么繼 BAT 這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭后，更多的第三方支付機(jī)構(gòu)將開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，中國(guó)銀聯(lián)在前不久推出了銀聯(lián)的跨境移動(dòng)支付服務(wù)，跨境移動(dòng)支付市場(chǎng)主體多樣化，國(guó)際化趨勢(shì)也非常快，業(yè)務(wù)領(lǐng)域和支付場(chǎng)景不斷擴(kuò)展，移動(dòng)支付國(guó)際化是大勢(shì)所趨，跨境支付中，跨境移動(dòng)支付的境內(nèi)境外融合趨勢(shì)比較明顯，傳統(tǒng)的支付服務(wù)和模式將受到不同區(qū)域化沖擊，并推動(dòng)企業(yè)推出新產(chǎn)品與新服務(wù)。

10.金融科技

這個(gè)概念可能包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈，將應(yīng)用于支付清算、借貸融資、交易結(jié)算等領(lǐng)域，提升金融服務(wù)的效率，金融科技在業(yè)務(wù)上的應(yīng)用步伐將進(jìn)一步加快，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、支付企業(yè)都將加強(qiáng)都在金融科技領(lǐng)域的布局。金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融的滲透有助于優(yōu)化金融業(yè)風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)模式，金融科技使傳統(tǒng)金融的產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)生改變并促進(jìn)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。