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入華一年,Apple Pay在中國“走了一些彎路”

發(fā)布日期:2017-02-27  中國POS機(jī)網(wǎng)

一份來自波士頓零售合作伙伴 (Boston Retail Partners) 的調(diào)查報(bào)告顯示,在美國,Apple Pay剛剛超越了PayPal稱為了當(dāng)?shù)?a href="http://jensthetc.com">移動(dòng)支付市場新老大。數(shù)據(jù)顯示,目前全美已有36%的商家開始支持Apple Pay,而同期PayPal的支持率為34%。

緊隨Apple Pay和PayPal的是商家支持率為25%的萬事達(dá)PayPass,谷歌Android Pay以24%支持率排第四,Visa支付的支持率為20%。BRP的調(diào)查表明,大約22%的商戶計(jì)劃在未來12個(gè)月內(nèi)支持ApplePay服務(wù),另有11%的商戶預(yù)計(jì)在未來1至3年內(nèi)支持Apple Pay。

但在中國市場,Apple Pay的表現(xiàn)顯然和當(dāng)時(shí)行業(yè)的期待差的有些遠(yuǎn)。盡管在上線當(dāng)天就有3000多萬張銀行卡綁定了Apple Pay,但一年過去支付寶和微信的行業(yè)地位絲毫沒有被撼動(dòng)的意思。易觀國際的數(shù)據(jù)顯示,截至去年上半年,支付寶和財(cái)付通以55.4%與32.1%的市場占有率位統(tǒng)治者移動(dòng)支付行業(yè),Apple Pay的市場份額微乎其微。

癥結(jié)顯然不在產(chǎn)品本身,相反Apple Pay的確更方便好用,否則它也不會(huì)在兩年時(shí)間里坐上美國支付行業(yè)的頭把交椅。蘋果在最近舉行的財(cái)報(bào)電話會(huì)議中也表示,受益于用戶數(shù)量增長兩倍的推動(dòng),Apple Pay全球交易量在去年第四季度同比增長了500%(不過它們并沒有公布有關(guān)Apple Pay的交易數(shù)據(jù))。

在中國,Apple Pay面臨的競爭環(huán)境更加惡劣,除了已經(jīng)站穩(wěn)腳跟的支付寶與微信支付,還有虎視眈眈的Samsung Pay和京東金融等一眾新入局者。另一方面,在Apple Pay進(jìn)入中國之前,支付寶和微信支付已經(jīng)在央行的默許之下進(jìn)行了兩年多的二維碼支付推廣,數(shù)據(jù)顯示,截至2015年,支付寶和財(cái)付通已經(jīng)拿下了移動(dòng)支付90%的市場份額。與Apple Pay相比,支付寶和微信支付是另一種支付方式,而不是嚴(yán)格意義上的同類產(chǎn)品。 對(duì)于用戶來說,盡管Apple Pay更方便,但不足以取代它們已經(jīng)習(xí)以為常的二維碼支付。

就連 中國銀聯(lián) 也看到了這一點(diǎn),他們?cè)谌ツ昴甑装l(fā)布了銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)并開始大力推廣自家產(chǎn)品銀聯(lián)錢包。銀聯(lián)和商業(yè)銀行曾經(jīng)是Apple Pay在中國市場的主要推動(dòng)者,但主打Apple Pay的產(chǎn)品“云閃付”推廣效果并沒有達(dá)到預(yù)期。數(shù)據(jù)顯示,2016年上半年,移動(dòng)支付市場整體交易規(guī)模達(dá)134776億元,但銀聯(lián)僅占據(jù)其中0.91%,這讓銀聯(lián)和銀行們不再為二維碼支付舉棋不定。從去年7月開始,各家商業(yè)銀行也開始推廣自己的二維碼支付產(chǎn)品。

另一方面,雖然擁有不依賴網(wǎng)絡(luò),不用打開手機(jī)界面等優(yōu)勢(shì),但使用Apple Pay需要綁定銀行卡。金融數(shù)據(jù)服務(wù)商Wind的數(shù)據(jù)顯示,美國人均持有2.9張信用卡,而中國僅為0.3張 (即便是在最繁華的北京和上海,這個(gè)數(shù)據(jù)也只有1.34和1.01)。而在消費(fèi)習(xí)慣上,七成美國人愿意選擇分期還款,哪怕要承擔(dān)利息;而在中國,提前消費(fèi)的觀念才剛剛在年輕群體中興起。這種現(xiàn)象導(dǎo)致的結(jié)果是,很多年輕用戶在達(dá)到Apple Pay的門檻之前就已經(jīng)成為了支付寶和微信支付的忠實(shí)擁躉,這樣的情況在非一線城市表現(xiàn)的更加明顯。 盡管Apple Pay擁有銀行的支持,但難免缺乏后勁。

而在面向消費(fèi)者推廣措施上,Apple Pay顯然算計(jì)不過更接地氣的支付寶和微信支付。由于國內(nèi)金融政策的限制,蘋果并沒有直接參與Apple Pay的推廣,這項(xiàng)工作的主要參與者是銀聯(lián)和商業(yè)銀行,但他們會(huì)打自己的算盤——許多銀行的Apple Pay優(yōu)惠都會(huì)寫上“本活動(dòng)與美國蘋果公司無關(guān)”的字樣。銀聯(lián)的62、雙12各種優(yōu)惠活動(dòng),也不僅僅是針對(duì)Apple Pay而是所有的卡用戶。

同樣,在相當(dāng)長的時(shí)間里,銀聯(lián)在用戶心中的存在感相當(dāng)薄弱,普通人對(duì)銀聯(lián)的認(rèn)知大多停留在“銀聯(lián)跟銀行好像有點(diǎn)關(guān)系”。 數(shù)據(jù)顯示,銀聯(lián)錢包到6月末的注冊(cè)用戶剛剛突破4000萬,在移動(dòng)支付榜上排名第四。盡管4000萬的數(shù)量并不少,但還不足以支撐這個(gè)推出兩年的產(chǎn)品去和支付寶抗衡。

另外,商戶對(duì)于Apple Pay也缺乏足夠的推廣熱情。目前銀聯(lián)閃付的Apple Pay費(fèi)率在0.38%~1.25% 之間,而微信支付、支付寶的收費(fèi)在0.6%-2%之間,在信用卡新政實(shí)施后,Apple Pay的費(fèi)率也沒有了任何優(yōu)勢(shì)。而支付寶和微信支付反而會(huì)給商戶提供一定程度的補(bǔ)貼。

硬件成本是商戶們面臨的另一個(gè)問題。Apple Pay相當(dāng)依賴終端環(huán)境的,也就是需要硬件終端改造 (非接觸式支付的pos機(jī))。數(shù)據(jù)顯示,在人均POS數(shù)量上,中國大概是185臺(tái)/萬人、而支持NFC的POS機(jī)約為75臺(tái)/萬人。在金融消費(fèi)市場更成熟的日本和韓國,這個(gè)數(shù)據(jù)大概是600臺(tái)/萬人。對(duì)商戶來說,貼個(gè)二維碼幾乎沒有成本,但支持Apple Pay需要升級(jí)POS設(shè)備——說不定還沒人會(huì)用呢。

在Apple Pay進(jìn)入中國之前,它能夠覆蓋的場景就已經(jīng)是支付寶和微信支付的地盤。而中國的商業(yè)環(huán)境也讓Apple Pay在一開始就面臨天然的劣勢(shì)。在這一年里,Apple Pay和的聲浪始終集中在廣告和新聞里,大多數(shù)的iPhone用戶在綁定銀行卡之后,依舊選擇用支付寶來付款。

當(dāng)然,這種現(xiàn)狀并不代表Apple Pay沒有一點(diǎn)生存空間。蘋果官方的消息表明,在中國有將近一半的Apple Pay交易來自于應(yīng)用,且應(yīng)用內(nèi)Apple Pay日均交易筆數(shù)也一直在增長中。交通出行領(lǐng)域是又一個(gè)可能的增長點(diǎn),比如在廣州地鐵APM線,為了推廣NFC手機(jī)支付,票價(jià)最低可以便宜到0.2元。還有很多人不知道,用Apple Pay可以在ATM機(jī)上實(shí)現(xiàn)無卡取款。

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