日前，內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市紅山區(qū)人民法院對一起竊取信用卡信息繼而進行信用卡詐騙的犯罪案件予以公開宣判，涉案5名被告人一審均被判處有期徒刑，第一被告人張代被判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣十五萬元。

此案屬于利用高科技信息技術(shù)手段并依托網(wǎng)絡(luò)平臺遠(yuǎn)程操控的跨省聯(lián)合作案，犯罪手段智能化高、隱蔽性強。5名被告人分別居住于黑龍江、安徽、重慶、四川、山東五省，從事犯罪活動前彼此互不相識，通過微信、QQ聊天以及進入“QQ群”等方式聯(lián)絡(luò)后，沆瀣一氣，狼狽為奸，實施有預(yù)謀、有組織、有分工、有步驟的犯罪活動。2016年7月28日，央視《今日說法》以“竊密的POS機”為題對案件的發(fā)生及偵破過程進行了全面報道。

1982年出生于黑龍江省肇東市的張代，初中畢業(yè)后即輟學(xué)打工，2008年曾因故意傷害罪被赤峰市松山區(qū)人民法院判處管制二年。張代平時在赤峰走街串巷推銷安裝pos機，期間他聽說改裝POS機可以盜取到顧客的賬號和密碼，遂在網(wǎng)上加入了專門干這行的人建的QQ群。在QQ群里張代認(rèn)識了阿南和趙恒，阿南稱可以改裝POS機，并灌入支付平臺的使用程序，讓其負(fù)責(zé)將改好的POS機投入到商鋪盜取客戶資料，賺錢三人平分，張代感覺找到了賺錢的機會，毫不猶豫答應(yīng)下來。

2015年7月的一天，阿南、趙恒來赤峰與張代見面，趙恒拿出阿南改造的POS機，教給他怎么用，確認(rèn)張代能夠“合作”后便離開赤峰，讓張代等候郵包。過了沒幾天，張代收到了趙恒從山西郵來的一臺錄好“聚財通支付平臺”程序的POS機，他以免費試用的名義安裝到紅山區(qū)昭烏達路某女裝店。此后的半個月時間里，張代陸續(xù)收到趙恒和阿南從外地快遞過來的POS機五臺，分別安裝在市區(qū)內(nèi)五家個體商鋪。二十多天后，因商家打電話說POS機不能用，張代借機將這幾臺POS機陸續(xù)收回。

9月份趙恒來到赤峰，通過電腦將其中一臺POS機記錄的大約30條顧客賬號、軌道（制卡時的磁條信息）和密碼信息導(dǎo)出，并給了張代3000元報酬。過了幾天阿南又來到赤峰，導(dǎo)出了另一臺POS機的信息10條，給了張代5000元錢并告訴他輸出信息的方法。張代學(xué)會后，通過電腦將剩余幾臺改裝POS機里的客戶賬號、軌道和密碼信息導(dǎo)入其妻子劉冬華的筆記本電腦里。盜取了這些信息后，張代通過網(wǎng)上聯(lián)系到黑龍江哈爾濱道里區(qū)的謝密，謝密稱其能復(fù)制銀行卡并能查詢余額信息。

2015年12月5日，張代攜帶盜取的信息來到黑龍江省哈爾濱市找到謝密，謝密將其中兩張余額較多的銀行卡信息通過手機微信傳給了在湖南省長沙市的徐佳競，徐佳競將收到的銀行卡信息通過寫卡器復(fù)制到空白卡中，并使用復(fù)制卡在長沙市ATM機竊取人民幣69860元。

張代被公安機關(guān)抓獲后，交代稱自己通過謝密還購買了一臺能盜刷信息的POS機。根據(jù)張代的線索，公安機關(guān)將改裝POS機并出售的劉建嶺抓捕歸案。劉建嶺系山東省濱州市無棣縣人，于2015年7月在廣州以人民幣10000元的費用向韓某（另案處理）學(xué)習(xí)改裝POS機技術(shù)，學(xué)成后又多次向韓某購買能夠竊取刷卡人銀行卡信息的POS機改裝模塊，將購買的模塊改裝在POS機上，通過QQ在網(wǎng)上兜售。2015年10月，劉建嶺為張代改裝POS機一部，張代將該部POS機安裝到了通遼市某服裝店，竊取刷卡人銀行卡信息4條。

紅山區(qū)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，張代伙同趙恒竊取他人信用卡信息164條，伙同劉建嶺竊取他人信用卡信息4條，計168條。張代、趙恒竊取他人信用卡信息數(shù)額巨大，劉建嶺竊取數(shù)量較大，其行為侵犯了國家信用卡管理制度和他人對信用卡信息資料所享有的隱私權(quán)，均己構(gòu)成竊取信用卡信息罪。張代竊取他人信用卡信息后，伙同謝密、徐佳競以非法占有為目的，使用兩條竊取的信息偽造郝某、王某的信用卡，并分別從其個人賬戶內(nèi)共計竊取人民幣69860元（其中郝某60060元、王某9800元），數(shù)額巨大，其行為侵害了國家有關(guān)的金融票證管理制度以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公私財物所有權(quán)，己構(gòu)成信用卡詐騙罪。張代犯竊取信用卡信息罪、信用卡詐騙罪，應(yīng)數(shù)罪并罰。

根據(jù)上述事實，依照《中華人民共和國刑法》有關(guān)規(guī)定，紅山區(qū)人民法院以竊取信用卡信息罪，判處張代有期徒刑七年，并處罰金人民幣十萬元；以信用卡詐騙罪判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣五萬元；決定執(zhí)行有期徒刑十二年，并處罰金人民幣十五萬元。以竊取信用卡信息判處被告人趙恒有期徒刑七年，并處罰金人民幣十萬元。以信用卡詐騙罪判處謝密有期徒刑五年，并處罰金人民幣五萬元。以信用卡詐騙罪判處徐某有期徒刑五年零六個月，并處罰金人民幣五萬元。以竊取信用卡信息罪判處劉某有期徒刑二年零六個月，并處罰金人民幣五萬元。

近年來，信用卡詐騙類犯罪層出不窮、持續(xù)高發(fā)，犯罪手段趨向?qū)I(yè)化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化，犯罪主體趨向多元化、團體化、職業(yè)化，犯罪對象趨向涉眾化，極大地妨害了持卡人的用卡安全。信用卡詐騙案件的主要作案手段一般針對ATM機或門禁系統(tǒng)加裝盜碼設(shè)備竊取持卡人賬戶信息，克隆銀行卡后采用取現(xiàn)、套現(xiàn)等手段實施銀行卡詐騙。本案中以在商家安裝POS機的形式來盜取銀行卡信息的較為少見，在赤峰地區(qū)尚屬首例。由此也暴露出一些不容忽視的問題，比如金融機構(gòu)對商戶POS機使用過程中管理的混亂和不規(guī)范、一些商家為貪圖小便宜、減少手續(xù)費而盲目安裝非金融機構(gòu)提供的POS機、銀行卡的安全保密性不能及時更新跟進等等，這些在一定程度上給不法分子實施違法犯罪活動制造了可乘之機。