“免費(fèi)送pos機(jī)”、“不是商戶也能用，可以刷信用卡”、“刷信用卡拿錢(qián)，在我們這行不叫套現(xiàn)，叫資金周轉(zhuǎn)”不知從何時(shí)起，北京各個(gè)公交站、地鐵站出現(xiàn)了煎餅果子、貼膜之外的第三勢(shì)力——免費(fèi)送pos機(jī)。
這些免費(fèi)送出的POS機(jī)，有些成為信用卡套現(xiàn)工具，套得越多，送POS機(jī)的人賺得就越多，簡(jiǎn)直成為了他們的搖錢(qián)樹(shù)。因此用信用卡套現(xiàn)似乎成為半公開(kāi)的秘密。而且背后的灰色產(chǎn)業(yè)鏈條已然成形，就連送出POS機(jī)源頭的持牌第三方支付公司客服人員，也對(duì)獨(dú)角金融支招如何套現(xiàn)不被發(fā)現(xiàn)。
究竟這是怎樣的一樁生意，讓持牌第三方支付公司都卷入其中，獨(dú)角金融為你一一道來(lái)。
千六手續(xù)費(fèi)隨便套現(xiàn)
獨(dú)角金融發(fā)現(xiàn)，在公交站、地鐵站口免費(fèi)送POS機(jī)的人員，多為兼職。
“我們推廣的客戶，每刷1千塊錢(qián)，我們能提6塊錢(qián)，要是累計(jì)推廣1萬(wàn)個(gè)客戶，那就牛了。”推廣隨行付POS機(jī)的王闖（化名）向獨(dú)角金融介紹到，“想要隨行付的POS機(jī)，要在隨后三個(gè)月刷夠10萬(wàn)元，不然要扣200元。”
POS中文意思是"銷(xiāo)售點(diǎn)"，全稱(chēng)為銷(xiāo)售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，其主要使用群體為商戶，用于進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算，說(shuō)白了就是刷卡。
POS機(jī)在大型商戶中早已普及，而中小商戶更多依賴(lài)支付寶、微信支付。這也可以理解，誰(shuí)會(huì)在買(mǎi)個(gè)烤冷面的時(shí)候刷信用卡？
那么問(wèn)題來(lái)了，這種免費(fèi)送的POS機(jī)是給誰(shuí)用的呢？
王闖對(duì)獨(dú)角金融表示，大部分拿POS機(jī)的人都是為了“資金周轉(zhuǎn)”，也就是信用卡套現(xiàn)。
“你有沒(méi)有缺錢(qián)的時(shí)候？你知道你什么時(shí)候缺錢(qián)嗎？你知道你缺錢(qián)的時(shí)候向誰(shuí)借嗎？有了這個(gè)POS機(jī)，直接刷就行。”面對(duì)獨(dú)角金融這類(lèi)小白“客戶”，王闖有一套完整的話術(shù)，把信用卡套現(xiàn)這樣違法的事兒，說(shuō)得“天花亂墜”。
除了王闖，獨(dú)角金融接觸的多個(gè)免費(fèi)送POS機(jī)人員，均有類(lèi)似的表述。他們巧舌如簧的背后，利用這些POS機(jī)“生財(cái)有道”，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期沉淀，更是形成了一整套的盈利模式。
聯(lián)盟“展業(yè)”，發(fā)展下線有提成
王闖向獨(dú)角金融介紹到，如果有時(shí)間也可以像他一樣做兼職，只要加入“鑫聯(lián)盟”，送出去一臺(tái)POS機(jī)可以終身提成，鑫聯(lián)盟人士稱(chēng)之為“分潤(rùn)”，獨(dú)角金融了解到，鑫聯(lián)盟是隨行付發(fā)起的兼職聯(lián)盟（產(chǎn)品）：
只需要簡(jiǎn)單注冊(cè)，預(yù)購(gòu)5臺(tái)POS機(jī)，就可以加入，鑫聯(lián)盟成員成功贈(zèng)送POS機(jī)后，可根據(jù)POS機(jī)刷卡情況獲取相應(yīng)提成，標(biāo)準(zhǔn)如下：
例如：當(dāng)月直營(yíng)商戶刷卡金額為500萬(wàn)，對(duì)應(yīng)拓展獎(jiǎng)分潤(rùn)比例則為萬(wàn)分之七，則500000x0.07%=3500元。
如果成功發(fā)展“團(tuán)隊(duì)”（即下文中的“下級(jí)”），團(tuán)隊(duì)有了業(yè)績(jī)還可以推廣獎(jiǎng)即間接提成，計(jì)算方式為：（自當(dāng)前的分潤(rùn)比例 - 下級(jí)當(dāng)前的分潤(rùn)比例）x 下級(jí)當(dāng)月總交易金額，例如：自己當(dāng)月分潤(rùn)比例為萬(wàn)7，某一個(gè)下級(jí)當(dāng)前分潤(rùn)比例為萬(wàn)6，對(duì)方當(dāng)月刷卡為100萬(wàn)，則計(jì)算方法為（0.07-0.06）x 100000=100元。
除了上述提成、團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)勵(lì)之外還有園丁獎(jiǎng)、導(dǎo)師獎(jiǎng)等，王闖表示，其目前每月可以靠贈(zèng)送POS機(jī)拿提成的形式穩(wěn)定收入數(shù)千元，而且這個(gè)數(shù)字還在不斷增加。
POS機(jī)套現(xiàn)成“皇帝新衣”？
需要注意的是，如果鑫聯(lián)盟這樣的組織合法合規(guī)的推廣POS機(jī)，那倒是無(wú)可厚非。不過(guò)，像王闖這樣的組織成員，卻在肆無(wú)忌憚地“推廣”信用卡套現(xiàn)，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)與超額提成。這樣的組織是不是應(yīng)該加強(qiáng)管理呢？
更為重要的問(wèn)題是，為王闖等兼職人員提供POS機(jī)的第三方支付公司，是否知道這些兼職人員的所做所為呢？
獨(dú)角金融嘗試致電隨行付客服，向其咨詢(xún)，非商戶可否刷自己的信用卡，隨行付客服表示“我們公司沒(méi)有規(guī)定說(shuō)，一定要是商戶才能使用POS機(jī)”，并提示獨(dú)角金融“如果刷自己的（信用）卡，不要刷的太頻繁，中間應(yīng)該刷幾次別人的卡”。
隨后，一名隨行付的工作人員聯(lián)系到獨(dú)角金融，再次和獨(dú)角金融介紹了分潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)，并稱(chēng)有興趣可以加入鑫聯(lián)盟。
看來(lái)利用POS機(jī)套現(xiàn)一事，并不是什么秘密，反而如“皇帝的新衣”，只是少有人說(shuō)破。
為什么信用卡套現(xiàn)還屢禁不止？這是執(zhí)行的問(wèn)題還是風(fēng)控的問(wèn)題？或者是睜只眼閉只眼，有意為之？
利用POS機(jī)套現(xiàn)涉嫌違法
眾所周知，信用卡消費(fèi)和取現(xiàn)是兩種完全不同的收費(fèi)方式，如果信用卡中的資金是用來(lái)消費(fèi)一般會(huì)有一到兩個(gè)月的時(shí)間不需要繳納利息，而如果是取現(xiàn)則是當(dāng)天開(kāi)始計(jì)息并需繳納一定比例的手續(xù)費(fèi)。
正是因?yàn)檫@兩種截然不同的收費(fèi)方式，讓很多人看到了“發(fā)財(cái)”的機(jī)會(huì)，如果將信用卡中的現(xiàn)金能以消費(fèi)的形式被套出，手上就可以有幾十萬(wàn)乃至近百萬(wàn)無(wú)成本的流動(dòng)資金，還可能為“洗錢(qián)”等不法行為提供便利條件，但顯然這種做法會(huì)為金融系統(tǒng)積累風(fēng)險(xiǎn)。
最高人民法院、最高人民檢察院曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，第七條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
而《刑法》對(duì)于非法經(jīng)營(yíng)罪的規(guī)定是，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
獨(dú)角金融發(fā)現(xiàn)，僅北京就至少有3家第三方支付公司，如隨行付一般，送POS機(jī)并教客戶如何利用信用卡套現(xiàn)。
目前持牌的第三方支付公司問(wèn)題多發(fā)。2011年5月-2015年3月，央行共發(fā)出271張支付牌照，從2016年8月至今，在四次續(xù)展中，有24張支付牌照被注銷(xiāo)，目前支付牌照數(shù)量為247張。
易觀分析師王蓬勃對(duì)獨(dú)角金融表示，有支付牌照的企業(yè)就能發(fā)POS機(jī)。
其他第三方支付公司有沒(méi)有相似的情形呢？獨(dú)角金融將繼續(xù)關(guān)注。
