這十年里,曉軍自稱支付屆的“民間藝人”、“磚家”(備注:銀行才是真正的科班出身),通過支付和充值業(yè)務(wù),服務(wù)于零售圈子的邊緣。歲末年初,我跟大家分享支付在零售行業(yè)的一些觀點(diǎn)。以下的零售多指快消行業(yè)。
一、 線下支付的現(xiàn)狀(粗淺且單一的角度看)
1. 在曉軍的認(rèn)識(shí)世界里,線下支付的收單機(jī)構(gòu)分為兩大群體:第一群體是我有“商戶”,第二群體是我有“用戶”。
第一群體有“商戶”,是有實(shí)體商戶的收單機(jī)構(gòu),在實(shí)體店面布放POS,并運(yùn)營(yíng)和維護(hù),例如:各大銀行、銀商、通聯(lián)等,都是服務(wù)線下商戶的主力軍。本世紀(jì)初開始,大家布啊布啊,布了好多臺(tái),具體多少數(shù),我不知道。銀聯(lián)肯定有準(zhǔn)確的數(shù)字,做為“民間藝人”從來不知道宏觀的科學(xué)數(shù)據(jù),只能是民間雜耍感覺一下。2013年的時(shí)候,一位客戶跟我說,我有一堆“金融機(jī)具”,為啥?因?yàn)榻o個(gè)POS就獲得優(yōu)惠。
第二群體我有“用戶”,是有用戶(C端)的收單機(jī)構(gòu),見慣不慣吧,怎么是C端用戶捏?其實(shí)大家都知道原委,這個(gè)產(chǎn)品有點(diǎn)像“皇帝的新衣服”。用戶每人手里有一個(gè),甚至多個(gè)刷卡器,業(yè)內(nèi)稱之為“手刷”。該類用戶的運(yùn)營(yíng),如果比喻成一道美味,是不能放到圍餐桌上的,只能算快餐,不過快餐是最賺錢的哈。因?yàn)樯秪 ?大家可以找度娘問吧,度娘是有“身份證”的人,“民間藝人”不能隨便說話。坊間的傳說,此類交易在收單領(lǐng)域,已經(jīng)占到了整體的百分之兩位數(shù),兩位數(shù)!傳說好嚇人~~~。 我的一位兄弟2018年被獵到一家支付公司,8月份在北京開了一場(chǎng)發(fā)布會(huì),訂購(gòu)出去200多萬臺(tái)!
2. 線下支付的痛點(diǎn)
我主要跟大家分享第一群體收單機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)。
首先,我們先聊聊銀行。那些年銀行的MIS很不錯(cuò),POS很不錯(cuò)。銀行在發(fā)卡,在收單,大家在銀聯(lián)制定的標(biāo)準(zhǔn)下,中國(guó)的收單市場(chǎng)一片大好,“7~2~1”的分成,大家玩的不亦樂乎。正所謂“好嗨吆~,感覺人生已經(jīng)達(dá)到了高超~~~~”
然鵝,掃碼支付來了,在1年多的時(shí)間里了打破了十幾年來收單市場(chǎng)的布局。同時(shí)支付寶、微信發(fā)展了直接的ISV服務(wù)商,直接發(fā)展商戶,在這種模式下,前端市場(chǎng)跟“銀行系”只有半毛錢關(guān)系了。此時(shí)小銀行在收單市場(chǎng)看到了機(jī)會(huì),開始做為兩大巨頭的服務(wù)商,發(fā)展客戶,心中估計(jì)在想“四大行的哥哥,我們來了” 。 我另一哥們,據(jù)說賣給商業(yè)銀行掃碼收單系統(tǒng),在北京市賺了2套房~~ 有人問,曉軍你哥們都挺牛,就你天天耍嘴皮子~~~好吧,事后諸葛亮~~~
其次,說說支付寶吧。 支付寶擁有全項(xiàng)“第三方支付牌照”,但是從來沒有在市面上看到收單POS。 有傳說,阿里系認(rèn)為我們已經(jīng)電子化了,還要搞個(gè)毛線的POS!總之姐妹們的馬云爸爸應(yīng)該感謝兩個(gè)日本人,一個(gè)是軟銀的孫正義,另一個(gè)是二維碼的發(fā)明者騰弘原。 對(duì)于二維碼的支付,支付寶一直信心滿滿,而且先是深得民心,那一年,我家老丈母娘和丈母爹逛完物美超市,看到用支付寶5折支付,第一時(shí)間就給我愛人致電,問支付寶是啥東東?那時(shí)“多點(diǎn)”好像在萌芽,物美的老張還在被黑的陰影里。
但是,時(shí)過境遷,一路走來,幾家超市的大佬,最近告訴曉軍,支付寶的掃碼支付僅僅是微信支付交易額的30%,有時(shí)更少。 我要是支付寶的產(chǎn)品或運(yùn)營(yíng)經(jīng)理,肯定會(huì)再次想到2010年7月,《計(jì)算機(jī)世界》刊登的那篇題為《“狗日的”騰訊》封面頭條文章,但我沒有支付寶的花名,更沒有被按照“屁P”去定級(jí)。
3.說說微信支付吧
在曉軍的眼里,微信一直是個(gè)“好孩子” ,學(xué)習(xí)能力超強(qiáng),并能把學(xué)到的東西,實(shí)際應(yīng)用發(fā)揚(yáng)光大。微信支付,在線下收單市場(chǎng)上占據(jù)半壁江山,做的非常好! 因?yàn)橛辛藦埿↓垼浿?,不是張曉軍?商戶服務(wù)和用戶體驗(yàn)都是棒棒的,對(duì)于微信支付,就扯個(gè)閑篇,不做正表!
二、 線下支付2019的競(jìng)爭(zhēng)
我狹義的看未來的競(jìng)爭(zhēng),主要兩方面,第一是支付寶和微信的競(jìng)爭(zhēng),第二是銀聯(lián)率領(lǐng)著銀行跟支付寶和微信的競(jìng)爭(zhēng)。
第一方面,支付寶在線下收單市場(chǎng),已經(jīng)失去了老大的地位,從正面戰(zhàn)場(chǎng)無法取得勝利。 但是,支付寶的創(chuàng)新永遠(yuǎn)牛叉,在2018年推出了自助收銀的產(chǎn)品,振臂一揮,據(jù)稱免費(fèi)布放了3萬臺(tái)的自助收銀設(shè)備,幾個(gè)億啊。兩年前,曉軍跟智勇搞過一段時(shí)間自助收銀機(jī),那是多重的業(yè)務(wù)啊~~~,更是多么痛的領(lǐng)悟~~~。透過現(xiàn)象看本質(zhì),自助收銀的本質(zhì)是支付寶通過改變消費(fèi)場(chǎng)景、支付場(chǎng)景(刷臉),來增加市場(chǎng)份額。支付寶在APP的交互頻率,做的不如微信,那就換成臉面支付,看消費(fèi)者給誰面子,這樣不用掏手機(jī)就打破了收單支付的格局,這是一招妙棋。不過出現(xiàn)了一些小插曲,市場(chǎng)上一些自助收銀在改變運(yùn)營(yíng)流程的同時(shí),沒有跟進(jìn)制度的改變,使得零售店面經(jīng)常出現(xiàn)交易場(chǎng)景混亂和增加貨損比例。
2018年微信支付的跟進(jìn)策略很及時(shí),迅速推出了自助收銀,不過微信也是謹(jǐn)慎樂觀的態(tài)度,在看到支付寶放慢步伐后,就不再大舉跟進(jìn)了,但是,曉軍的彩娛科技有相當(dāng)一批客戶,已經(jīng)被答應(yīng)給自助收銀機(jī)的,卻被叫停,一段時(shí)間里公司的兄弟們被客戶追著打屁股。
2019年,曉軍的猜測(cè),支付寶一定會(huì)在改變新的交易場(chǎng)景下,去爭(zhēng)搶支付市場(chǎng)的份額,主要是在小程序、刷臉支付、到家到店一體化、自助收銀這幾個(gè)方面,通過應(yīng)用端的變化來鎖定客戶和擴(kuò)大份額。而微信一定還是緊緊跟隨,可謂:不管你到天涯海角,我將緊隨其后,忠貞不渝!
第二方面,銀聯(lián)的線下怎么辦? 銀聯(lián)在2018年開始養(yǎng)精蓄銳,小試牛刀。曉軍猜測(cè)銀聯(lián)在2019年勢(shì)必大干一場(chǎng),據(jù)稱2019年銀聯(lián)的云閃付要取得收單市場(chǎng)5%的市場(chǎng)份額。銀子、子彈、戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)已經(jīng)準(zhǔn)備好!動(dòng)員令已下達(dá)了?就等同志們沖?。°y聯(lián)做了代結(jié)算平臺(tái)、招募ISV服務(wù)商,沒有牌照也可以做線下收單,曉軍欽佩的是這個(gè)機(jī)構(gòu)真正的市場(chǎng)化運(yùn)作開始了,這里給“體系內(nèi)的”兄弟們點(diǎn)贊。插播廣告:曉軍的彩娛科技已經(jīng)被招募,春季后會(huì)在東部某大省的銀聯(lián)大會(huì)上亮相,助力銀聯(lián)搶占5%市場(chǎng)份額。
三、 線下零售看支付
線下零售一直是互聯(lián)網(wǎng)滲透最淺的行業(yè),幾大巨頭紛紛出手,不過2018年是焦灼的一年。我總結(jié)一下。
姐妹們的馬云爸爸叫“新零售”,我買買買,比如“大潤(rùn)發(fā)~叫爸爸”,再生個(gè)孩子叫“盒馬”;
小馬哥這邊叫“智慧零售”,我投投投,比如“永輝、步步高,馬哥有錢啊~~~”;
東哥這邊叫“無界零售”,在從美國(guó)回來之前,跟大家說翻牌100萬家“京東小店”,同時(shí)開了“7-Fresh”,京東到家也拿了沃爾瑪?shù)腻X~~~
從支付的角度看零售,其實(shí)是流量!還是流量!曉軍朋友圈都叫支付筆數(shù)。零售的角度看支付,支付就是一個(gè)工具,2018年沒有最便宜的支付工具,只有更便宜的,費(fèi)率都快倒貼了~ ,產(chǎn)業(yè)鏈里左邊吸粉賣廣告賺錢,右邊再補(bǔ)貼費(fèi)率,誰在左邊賺錢多,誰就能拓展市場(chǎng)和取得更多的收入。只可惜產(chǎn)業(yè)鏈一“從良”,大家憂郁寡歡,開個(gè)會(huì)吧,咱們還是做“38婆”(統(tǒng)一到0.38%的費(fèi)率)。
但是零售行業(yè)里,這里的兄弟們還是最關(guān)注的是未來信息科技如何改變整個(gè)行業(yè)。 曉軍認(rèn)為:零售行業(yè)的信息化和智能化的升級(jí)改造中,最大的障礙是用了已久的軟件系統(tǒng)。
四、 最大的障礙是軟件系統(tǒng)。
軟件系統(tǒng)(包括ERP、MIS之類)是一家零售店面的指揮系統(tǒng),可以說是大腦中樞,無他不能運(yùn)營(yíng)。軟件系統(tǒng)為啥是新零售的最大障礙,因?yàn)槠毡橛幸韵绿攸c(diǎn):
1.系統(tǒng)老舊
相當(dāng)一部分收銀軟件系統(tǒng)是在XP或者win7下運(yùn)行,其實(shí)還有win98!彩娛科技的客戶群體,有幾家客戶還在用DOS系統(tǒng)的收銀軟件,更不用說是信息化和智能化的升級(jí)改造,我上世紀(jì)90年代學(xué)電腦的第一堂課就是DOS命令,跟客戶聊新零售時(shí),看著客戶痛苦的樣子,我真想試試當(dāng)年學(xué)DOS命令中的“format”。一套軟件在一家超市運(yùn)營(yíng)10年以上,從來不升級(jí),司空見慣。
2.響應(yīng)慢
2018年可以說是新零售實(shí)際探索的第一年,從自助收銀、小程序、到刷臉支付,零售店面每想做一次升級(jí),都需要軟件廠商的支持,軟件廠商曾經(jīng)服務(wù)了那么多客戶,新的需求堆積過來,很難滿足。彩娛科技碰到一家廠商表示,我們只維護(hù)超市系統(tǒng)的日常運(yùn)營(yíng),想再做其他業(yè)務(wù),我們要評(píng)估找兄弟,以前的開發(fā)工程師不知道去哪里流浪了,世界那么大,我都想去走走了~~
3.收費(fèi)貴、時(shí)間長(zhǎng)
對(duì)接一家超市軟件,從溝通立項(xiàng)、開發(fā)、測(cè)試上線,至少需要20個(gè)工作日,至少啊,還是工作日。收費(fèi)一般在10~100萬不等。也就是說超市上線一批自助收銀機(jī)或者一套小程序,軟件對(duì)接的費(fèi)用至少占到總比例的60%以上,大家都知道零售這個(gè)行業(yè),其實(shí)跟曉軍一樣,一直做著苦逼的生意,投入產(chǎn)出比要仔仔細(xì)細(xì)的算,堪比我娘當(dāng)年算春節(jié)的豬油怎么吃?所以一般商家心里是糾結(jié)的。
五、 2019年支付定義下的線下零售場(chǎng)景如何變
線下支付場(chǎng)景的變革有四個(gè)方面:
1.小程序的到店和到家購(gòu)買
2. 刷臉支付
3. 自助收銀
4. 人工收銀臺(tái)支付通道切換
如何能擺脫軟件廠商的困境,需要更多的智能軟件中臺(tái),來銜接后端的ERP和前端的應(yīng)用場(chǎng)景。
2019年是中國(guó)當(dāng)下前后10年經(jīng)濟(jì)的分水嶺,大家感受到了經(jīng)濟(jì)的寒冬,往往經(jīng)濟(jì)寒冬里將產(chǎn)生一批偉大的企業(yè)。當(dāng)前零售快消行業(yè)是互聯(lián)網(wǎng)滲透最淺的,支付的創(chuàng)新將大有作為,誰說未來的支付不偉大?