郭田勇說(shuō),由于在早期過(guò)于注重?cái)U(kuò)張速度,中國(guó)信用卡在發(fā)展過(guò)程中存在諸多問(wèn)題,首先反映在收入構(gòu)成上。信用卡收入,第一是收取年費(fèi),第二是循環(huán)利息收入,第三是扣率,從刷卡商家獲得。在國(guó)外,銀行在信用卡循環(huán)利息上的收入往往占到70%到80%,而在中國(guó),目前銀行業(yè)在信用卡方面的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)到了白熱化的程度,各大銀行紛紛推出刷卡免年費(fèi)甚至直接免年費(fèi)的活動(dòng),銀行在循環(huán)利息上的收入只占總收入的30%到40%。如此一來(lái),商家刷卡消費(fèi)的返點(diǎn)就成了信用卡發(fā)卡行最重要的收入來(lái)源。
在獲得商家返點(diǎn)之后,參與交易的金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行利潤(rùn)分成,其中信用卡發(fā)卡行、POS機(jī)提供者和中國(guó)銀聯(lián)的分成分別為70%、20%和10%。如此一來(lái),各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都希望盡可能多裝自己的POS機(jī)。
在我國(guó),POS機(jī)分為直連POS機(jī)和間連POS機(jī),分別由中國(guó)銀聯(lián)和各商業(yè)銀行提供,銀聯(lián)和各大銀行為了擴(kuò)大自有POS機(jī)的覆蓋范圍,都逐漸降低了POS機(jī)安裝的門(mén)檻。
郭田勇介紹說(shuō),比如說(shuō)在深圳,就出現(xiàn)過(guò)一些美容院、小雜貨店,都能很輕易地裝上POS機(jī),刷卡套現(xiàn)、刷卡養(yǎng)卡的行為就有了溫床。