“今后信用卡違規(guī)套現(xiàn)將有可能被定罪了?！蔽沂幸晃汇y行業(yè)內(nèi)人士介紹，信用卡違規(guī)套現(xiàn)的“灰色地帶”有望在法律上得到更清晰的界定。該人士透露，日前最高人民法院應(yīng)用法學(xué)研究所所長(zhǎng)胡云騰在北京表示，最高法正對(duì)此起草相關(guān)司法解釋，屆時(shí)對(duì)信用卡違規(guī)套現(xiàn)懲處將有法可依。
pos機(jī)違規(guī)套現(xiàn)
今年初，媒體報(bào)道有部分銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市，其中有一大部分是通過(guò)信用卡套現(xiàn)的方式進(jìn)入。日前，有銀行業(yè)內(nèi)人士透露，由于信用卡違規(guī)套現(xiàn)存在著法律上的“漏洞”，我市也有個(gè)別股民利用信用卡套現(xiàn)炒股的現(xiàn)象。
“信用卡違規(guī)套現(xiàn)的途徑很多是通過(guò)POS機(jī)虛假交易刷卡變現(xiàn)的?！睋?jù)一位專門為他人辦理信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的人士稱，商戶通過(guò)向銀行申請(qǐng)，符合一定條件的就可以獲得POS機(jī)。但是，部分銀行對(duì)POS機(jī)申請(qǐng)商戶信息要求不完全，造成POS機(jī)被不法分子利用，用于虛假交易刷卡套現(xiàn)。
該人士透露，通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)，機(jī)主在實(shí)際操作中通過(guò)收取手續(xù)費(fèi)，從中賺取差價(jià)，“實(shí)際上，代刷POS機(jī)，銀行方面在扣除手續(xù)費(fèi)外還會(huì)給機(jī)主一定的返點(diǎn)，POS機(jī)主每筆還是可以掙40元到45元?！?/P>
“POS機(jī)主獲利最高的實(shí)際上是提供套現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡業(yè)務(wù)。”該人士告訴記者，如果信用卡主因?yàn)榻?jīng)濟(jì)問(wèn)題暫時(shí)不能按時(shí)還款，代辦點(diǎn)能夠讓卡主在POS機(jī)上刷卡，代辦點(diǎn)提供現(xiàn)金給卡主，讓卡主能夠繼續(xù)養(yǎng)卡，“套現(xiàn)1萬(wàn)元以上的，費(fèi)用為1.2％左右，套現(xiàn)1萬(wàn)元以下的，費(fèi)用在1.3％左右，個(gè)別?？瓦€可以議價(jià)，但每筆賺幾百元沒(méi)有問(wèn)題?！?/P>
司法解釋或?qū)⑼?/P>
長(zhǎng)期從事經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的施鮮鋒律師稱，此前央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱《辦法》）規(guī)定：任何單位和個(gè)人有惡意透支或利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的行為，要根據(jù)《刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理。施律師稱，“欺詐是以非法占有為目的，必須是在一定期限、一定金額以上，并且銀行多次催繳不還的。這樣的情況被稱為欺詐。如果信用卡套現(xiàn)者在免息期內(nèi)把錢還給銀行，既談不上欺詐，更無(wú)從定罪。對(duì)于套現(xiàn)中介，一旦觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)從追究責(zé)任?！?/P>
施律師分析，目前，對(duì)提供套現(xiàn)服務(wù)的中介公司本可按“非法經(jīng)營(yíng)罪”論處，但“非法經(jīng)營(yíng)罪”的定罪必須符合“違反國(guó)家規(guī)定”這一條?！皣?guó)家規(guī)定”的范疇須是國(guó)家法律或國(guó)務(wù)院行政法規(guī)，其中不包括部門規(guī)章，而現(xiàn)行的央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》為部門規(guī)章，這就給司法解釋帶來(lái)了難題。他認(rèn)為，立法部門如果將信用卡“違規(guī)套現(xiàn)”予以法律方面的界定，再制定相應(yīng)的查處力度、技術(shù)手段等，可能對(duì)違規(guī)套現(xiàn)產(chǎn)生較大的威懾作用，也是約束此類行為的辦法之一。
(本文來(lái)源：泉州晚報(bào) ),
