ＰＯＳ機(jī)“地下代辦”暗流涌動，信用違規(guī)套現(xiàn)愈演愈烈，業(yè)內(nèi)人士提醒存在巨大資金安全隱患

“代辦公司”王某繪聲繪色介紹著生意經(jīng)。本報(bào)記者 攝

　　核心提示

隨著信用卡違規(guī)套現(xiàn)愈演愈烈，非法從事ＰＯＳ機(jī)代辦、出租的“灰色產(chǎn)業(yè)”也隨之涌現(xiàn)。這些“地下代辦公司”都對外宣稱，只要一張身份證就可以辦出ＰＯＳ機(jī)，足不出戶即可替人刷卡套現(xiàn)，大筆賺錢。

中國銀聯(lián)寧波分公司工作人員提醒，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，ＰＯＳ機(jī)是禁止發(fā)放在個(gè)人名下的，商戶必須提供營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件，而那些非法代辦的幾乎都是異地ＰＯＳ機(jī)，存在巨大的資金安全隱患。

ＰＯＳ機(jī)“地下代辦”暗流涌動，信用違規(guī)套現(xiàn)愈演愈烈，業(yè)內(nèi)人士提醒存在巨大資金安全隱患

只需身份證一切能搞定

４月２１日上午，記者撥通了一“代辦公司”王某的電話，要求辦一臺ＰＯＳ機(jī)。王某要求去他位于汽車南站附近一寫字樓內(nèi)的公司面談。

這家所謂的“公司”只是一間面積不到２０平方米的辦公室。沒有公司名稱，也沒營業(yè)執(zhí)照。辦公室里除了２臺電腦、一部電話，別無他物。

“你辦ＰＯＳ機(jī)是用來套現(xiàn)的吧？”王某開門見山，并說找他辦ＰＯＳ機(jī)的都是為了用來替人套現(xiàn)，從中賺取手續(xù)費(fèi)。

在了解記者的“業(yè)務(wù)量很大”后，王某建議辦臺杭州地區(qū)的ＰＯＳ機(jī)，每筆刷卡手續(xù)費(fèi)１０元封頂，每天刷卡金額在１０萬元至１５萬元?！拔倚枰獪?zhǔn)備哪些資料，沒有營業(yè)執(zhí)照等證件能辦嗎？”記者問?！爱?dāng)然能，如果你手續(xù)齊全，還用得著來找我嗎？”王某說，只要提供身份證復(fù)印件和幾張照片就行了，其他事情由他搞定，保證１５天之內(nèi)就可以拿到機(jī)子。

王某還很得意地炫耀說，正是如此簡單，他才有忙不完的業(yè)務(wù)。

代辦手續(xù)費(fèi)一臺上萬元

談到代辦手續(xù)費(fèi)，王某的報(bào)價(jià)讓記者大吃一驚：一臺１．２萬元！

而據(jù)記者了解，通過正規(guī)途徑申請ＰＯＳ機(jī)，除了１０００元押金外，并不需要其他費(fèi)用?！　斑@種價(jià)格還不是最高的，有的ＰＯＳ機(jī)扣率低，價(jià)格要２萬多元呢！”王某說，ＰＯＳ機(jī)有不同的扣率，扣率越高的ＰＯＳ機(jī)，其代辦手續(xù)費(fèi)就相對要低，且本地的ＰＯＳ機(jī)普遍比異地的扣率要高出許多。因此，許多客戶辦的都是異地的機(jī)子。

據(jù)王某介紹，所謂“扣率”，是指持卡人通過ＰＯＳ機(jī)刷卡消費(fèi)的金額，與ＰＯＳ機(jī)商家支付給銀行和銀聯(lián)系統(tǒng)的手續(xù)費(fèi)之間的比率。（以賓館酒店類的ＰＯＳ機(jī)為例，寧波地區(qū)的扣率多在２％以上。也就是說持卡人在一家酒店刷卡消費(fèi)２０００元，酒店須向銀行和銀聯(lián)繳納４０元以上的手續(xù)費(fèi)。）

扣率因商戶經(jīng)營范圍而不同，除了賓館酒店外，超市、商店等一類ＰＯＳ機(jī)的扣率則在０．５％左右，而像醫(yī)院和學(xué)校等公益性機(jī)構(gòu)的，扣率則為零。

因此，ＰＯＳ機(jī)扣率越低，商家賺取利潤就越高。為了賺取更多的利潤，不少商家就找他們，用虛假材料申請低扣率的ＰＯＳ機(jī)。

“有人在車棚里放臺ＰＯＳ機(jī)供人套現(xiàn)，每天手續(xù)費(fèi)就有好幾百元，甚至上千元呢！”見記者猶豫，王某便游說起來。

追求低扣率商家也找“地下代辦”

昨天上午，記者與另一家代辦ＰＯＳ機(jī)的陳某又取得聯(lián)系。陳某也向記者承諾，他是辦理各大銀行ＰＯＳ機(jī)出租、出售及信用卡套現(xiàn)等業(yè)務(wù)于一體的商務(wù)服務(wù)部。到他那里辦理ＰＯＳ機(jī)業(yè)務(wù)，１５天到２０天即可下機(jī)，根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)流量，對整機(jī)有３至５個(gè)月的保用期。

據(jù)他介紹，找他代辦ＰＯＳ的除了個(gè)人，還有一些商家。這主要是因?yàn)椋校希訖C(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)的額度不一。

昨天下午，記者從中國銀聯(lián)寧波分公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門了解到，商戶申請ＰＯＳ機(jī)，必須提供營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、稅務(wù)登記證等相關(guān)材料。另外，無論是哪種形式的ＰＯＳ機(jī)，銀行機(jī)構(gòu)都要對商戶實(shí)地考察，多番審核，然后根據(jù)商戶的主營范圍，確定商戶應(yīng)支付的“扣率”。所以有的商戶為節(jié)省成本，就找到代辦ＰＯＳ機(jī)的地下公司弄虛做假，利用一些銀行把關(guān)不嚴(yán)的漏洞而得逞。

銀聯(lián)將打擊“地下代辦”

昨天下午，記者從中國銀聯(lián)寧波分公司了解到，提供代辦、出租ＰＯＳ機(jī)等一條龍服務(wù)的灰色產(chǎn)業(yè)已引起了他們的關(guān)注。據(jù)該公司業(yè)務(wù)部副經(jīng)理甘永清介紹，早在去年１０月份，他們就聯(lián)合公安經(jīng)偵部門在世貿(mào)大廈查封了一臺用于非法套現(xiàn)的ＰＯＳ機(jī)。為防止違規(guī)套現(xiàn)，中國銀聯(lián)寧波分公司目前已建成了銀聯(lián)商戶監(jiān)控平臺，對寧波地區(qū)所有的ＰＯＳ機(jī)商戶的交易行為進(jìn)行監(jiān)測。凡是有風(fēng)險(xiǎn)嫌疑的，該平臺就會發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。隨后他們就會將可疑情況通報(bào)到收單銀行和銀聯(lián)商務(wù)公司。如果確實(shí)存在違規(guī)行為，他們就會聯(lián)合相關(guān)部門予以查處，并中止該商戶的銀行卡交易，而將其列入商戶黑名單，以后其將無法再入網(wǎng)，惡意套現(xiàn)的信用卡持卡人也將被列入該系統(tǒng)的“黑名單”，該持卡人之后的信用卡及個(gè)人貸款申請將被所有銀行拒絕。

對于新近出現(xiàn)的代辦ＰＯＳ機(jī)的“地下公司”，甘永清告訴記者，中國銀聯(lián)寧波分公司目前也正在著手調(diào)查。

那些“地下公司”代辦出來的幾乎全是異地ＰＯＳ機(jī)，而使用這種異地ＰＯＳ機(jī)，就存在著極大的資金安全隱患。在此次前往寧海的調(diào)查中，他們就發(fā)現(xiàn)了這樣一個(gè)商戶，使用異地ＰＯＳ機(jī)從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)，結(jié)果被“黑”走７３．６萬元。

據(jù)介紹，“地下公司”在辦理異地ＰＯＳ機(jī)時(shí)，他要在當(dāng)?shù)貟炜可虘簦缓笤俎D(zhuǎn)到客戶手中。這中間多了一道流程，資金的安全隱患就無法避免了。

據(jù)介紹，信用卡套現(xiàn)愈演愈烈，導(dǎo)致代辦ＰＯＳ機(jī)的“地下公司”也應(yīng)運(yùn)而生，主要是因?yàn)樾庞每ㄟ`規(guī)套現(xiàn)“違規(guī)不違法”。目前最高法院正在起草相關(guān)司法解釋，屆時(shí)對信用卡違規(guī)套現(xiàn)懲處將有法可依，從事信用卡違規(guī)套現(xiàn)的人員將可能被定罪。

針對這種代辦ＰＯＳ機(jī)的現(xiàn)象，甘永清說，中國銀聯(lián)寧波分公司除要求銀行加大對ＰＯＳ機(jī)申請的審查力度外，還將聯(lián)合公安等部門對這些“地下公司”予以打擊，希望讀者提供線索，積極舉報(bào)此類代辦ＰＯＳ機(jī)的“地下公司”。

本報(bào)記者

什么是ＰＯＳ機(jī)

俗稱刷卡機(jī)，必須和銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)連上才能交易。簡稱ＰＯＳ終端，終端通過電話線撥號的方式將信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺，銀聯(lián)平臺識別相關(guān)信息之后會將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。