通知共六條、二十項(xiàng)內(nèi)容。分別從規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測和使用管理、強(qiáng)化對受理市場的風(fēng)險(xiǎn)控管、改進(jìn)銀行卡受理終端的管理、提
通知要求，要認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。并明確規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包，不得擅自對信用卡透支利率、計(jì)息方式、免息期計(jì)算方式等進(jìn)行調(diào)整。禁止單位代辦信用卡。
此外，通知規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的信息安全防護(hù)系統(tǒng)，保護(hù)持卡人信息安全。同時(shí)，要建立和完善銀行卡交易監(jiān)測系統(tǒng)，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)對持卡人信息的風(fēng)險(xiǎn)防控。對信用卡授信額度及分期付款等業(yè)務(wù)的信用額度應(yīng)合并計(jì)算，統(tǒng)一各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)口徑。通知要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，履行大額、可疑交易報(bào)告義務(wù)，加強(qiáng)對銀行卡資金交易的監(jiān)測。對確認(rèn)存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取止付卡片、追索欠款等措施。
通知還對自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的限額進(jìn)行了規(guī)定。持卡人開通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式，否則單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過1千元人民幣，每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額不得超過5千元人民幣。繳納公共事業(yè)費(fèi)及同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬的除外。
為進(jìn)一步強(qiáng)化對受理市場的風(fēng)險(xiǎn)控管，通知明確，收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶要建立嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。同時(shí)，建立對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度，對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風(fēng)險(xiǎn)商戶，要提高現(xiàn)場檢查頻率。嚴(yán)格對消費(fèi)撤銷、退貨、消費(fèi)調(diào)整等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易授權(quán)管理。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，收單機(jī)構(gòu)可暫停其銀行卡交易。此外，通知要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守商戶類別代碼和扣率的有關(guān)規(guī)定，禁止套用、變造與真實(shí)商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號。
通知還提出，要加強(qiáng)ATM巡檢、監(jiān)控，落實(shí)pos機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)控制移動POS機(jī)的安裝。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎對待特約商戶安裝移動POS機(jī)的申請，除航空、交通罰款、上門收費(fèi)、移動售貨、物流配送等確有使用移動POS機(jī)需求的行業(yè)商戶，其他類型商戶原則上不得安裝移動POS機(jī)。
中國銀聯(lián)要建立交易數(shù)據(jù)記錄、分析和監(jiān)控系統(tǒng)，加強(qiáng)可疑交易監(jiān)控和分析，對交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合、動態(tài)評估和分類管理，保護(hù)賬戶和交易信息安全。在2010年年底前按照"一機(jī)一密"的要求完成直聯(lián)POS機(jī)的改造。嚴(yán)格按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通POS交易功能，對于收單機(jī)構(gòu)未提出開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能的申請，不得擅自開通。
通知規(guī)定，央行要會同銀監(jiān)會認(rèn)真查找銀行卡業(yè)務(wù)存在的管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善銀行卡業(yè)務(wù)法規(guī)制度，盡快制定《銀行卡條例》，配合有關(guān)部門制定和出臺有關(guān)信用卡套現(xiàn)的司法解釋，敦促各銀行卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范，全面開展銀行卡市場的檢查、監(jiān)督。對于銀行卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)違反實(shí)名制、賬戶管理、利率管理、銀行卡業(yè)務(wù)安全管理和反洗錢規(guī)定的，要依法實(shí)施處罰。
人民銀行應(yīng)會同公安部盡快建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長效機(jī)制，協(xié)調(diào)兩部門及各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)的力量和資源，共同成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室，暢通情報(bào)信息渠道。
公安部門要保持對銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢，積極配合央行建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長效機(jī)制，成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室。工商行政管理部門要加強(qiáng)對信用卡相關(guān)廣告的規(guī)范管理。各級工商行政管理部門要提示廣告發(fā)布者加強(qiáng)對信用卡相關(guān)廣告的審查，不得為無營業(yè)執(zhí)照或沒有發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)的中介機(jī)構(gòu)發(fā)布信用卡廣告。信用卡廣告中不得含有"信用卡提現(xiàn)"、"信用卡貸款"、"POS消費(fèi)提現(xiàn)"、"刷卡取現(xiàn)"、"辦卡刷卡一條龍服務(wù)"、"代還信用卡透支款"等違法違規(guī)提供信用卡辦理和提現(xiàn)服務(wù)的內(nèi)容。同時(shí)，依法打擊不法中介。不得為企業(yè)經(jīng)營范圍核定信用卡咨詢、金融咨詢、資金借貸等業(yè)務(wù)，防止咨詢類中介企業(yè)以金融咨詢的名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)。要配合人民銀行、公安部加大對違規(guī)以信用卡咨詢、金融咨詢等名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)的咨詢類中介企業(yè)以及信用卡套現(xiàn)商戶的清查力度。
