“代辦揚(yáng)州地區(qū)銀聯(lián)各種pos機(jī)，費(fèi)用低，無(wú)定金，單筆交易20元封頂（刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)最高20元/筆），上機(jī)試刷成功后付款……”近來(lái)，隨著信用卡違規(guī)套現(xiàn)的現(xiàn)象愈演愈烈，揚(yáng)州街頭、各網(wǎng)站頻現(xiàn)類(lèi)似廣告，非法從事ＰＯＳ機(jī)代辦、出租的“灰色產(chǎn)業(yè)”紛紛涌現(xiàn)。這些“地下代辦公司”都對(duì)外宣稱(chēng)，只要一張身份證就可以辦到ＰＯＳ機(jī)，足不出戶(hù)即可替人刷卡套現(xiàn)，大筆賺錢(qián)。

隨之而來(lái)的是，工商部門(mén)也發(fā)現(xiàn)一個(gè)奇怪現(xiàn)象，同一個(gè)注冊(cè)地點(diǎn)出現(xiàn)多份營(yíng)業(yè)執(zhí)照，且這些店面根本未正常營(yíng)業(yè)。據(jù)知情人士透露，這些人領(lǐng)照后并不用于實(shí)際經(jīng)營(yíng)，而是去金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)POS機(jī)。

批量辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照就為申請(qǐng)POS機(jī)?

工商部門(mén)調(diào)查發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，同一個(gè)地點(diǎn)辦有多份營(yíng)業(yè)執(zhí)照，過(guò)一段時(shí)間，又統(tǒng)一注銷(xiāo)。據(jù)了解，這些營(yíng)業(yè)執(zhí)照多由代辦公司辦理，極有可能用來(lái)去金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)POS機(jī)。

在運(yùn)河西路一寫(xiě)字樓，工商人員發(fā)現(xiàn)，同一個(gè)經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)發(fā)現(xiàn)注冊(cè)了10份個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，老板均為南京人，所辦個(gè)體戶(hù)均沒(méi)有前置審批限制。上門(mén)一查，該經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)根本未正常營(yíng)業(yè)。前段時(shí)間，這批營(yíng)業(yè)執(zhí)照由被代理辦照的中介統(tǒng)一注銷(xiāo)。

同樣，在維揚(yáng)區(qū)城北一小區(qū)門(mén)面房，工商人員調(diào)取“經(jīng)濟(jì)戶(hù)口”有關(guān)資料，發(fā)現(xiàn)小區(qū)內(nèi)幾間門(mén)面房出現(xiàn)了多份營(yíng)業(yè)執(zhí)照，全部在去年8月底集中辦理。通過(guò)了解得知，經(jīng)辦人基本為同一代理人員，由于登記手續(xù)齊全，注冊(cè)部門(mén)依法核發(fā)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

據(jù)工商部門(mén)初步調(diào)查，這些批量注冊(cè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照由代辦公司辦理，領(lǐng)照后并不用于實(shí)際經(jīng)營(yíng)，而是去金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)POS機(jī)，為持卡人進(jìn)行無(wú)實(shí)際交易行為的刷卡消費(fèi)操作以套取銀行資金，從中賺取手續(xù)費(fèi)；或者用營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦理信用卡，通過(guò)在某些商場(chǎng)假購(gòu)物的形式，繳納一定的手續(xù)費(fèi)，刷卡即可套現(xiàn)。目前此現(xiàn)象已引起工商部門(mén)高度關(guān)注，對(duì)于代理批量辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行為從嚴(yán)把關(guān)。

一張身份證就可辦到POS機(jī)？

記者昨在百度中輸入“揚(yáng)州 代辦 POS機(jī)”關(guān)鍵詞搜索，相關(guān)網(wǎng)頁(yè)信息多達(dá)3700多條。許多公司承諾，一般情況下20-30個(gè)工作日下機(jī)，只要身份證原件和兩張個(gè)人一寸照片。

根據(jù)網(wǎng)頁(yè)顯示的代辦人員電話(huà)號(hào)碼，記者撥通其中一個(gè)手機(jī)號(hào)碼，與代辦人員取得聯(lián)系。對(duì)方表示，無(wú)論是20元還是40元封頂收費(fèi)的POS機(jī)，都有辦法代辦。并且他還可以幫助代辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照，再辦好POS機(jī)。代辦的機(jī)器全國(guó)通用，每日可刷額度20萬(wàn)元以?xún)?nèi)。談到代辦手續(xù)費(fèi)，對(duì)方的報(bào)價(jià)讓記者大吃一驚：一臺(tái)1.68萬(wàn)元。

記者接著又撥通了另一“代辦公司”電話(huà)，要求辦一臺(tái)POS機(jī)?！澳戕kPOS機(jī)是用來(lái)套現(xiàn)的吧？”對(duì)方開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，并說(shuō)找他辦POS機(jī)的都是為了用來(lái)替人套現(xiàn)，從中賺取手續(xù)費(fèi)?！澳阒灰o我身份證、照片和營(yíng)業(yè)執(zhí)照就行了。”

記者稱(chēng)沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，因?yàn)闆](méi)有營(yíng)業(yè)房，辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照可能有難度。對(duì)方表示，他可以幫記者代辦，營(yíng)業(yè)執(zhí)照的代辦費(fèi)用是3000元，POS機(jī)代辦費(fèi)7000元。只要提供身份證和幾張照片就行了，其他事情由他搞定，保證20天內(nèi)就可以拿到機(jī)子。

代辦POS機(jī)按扣率定價(jià)

據(jù)這位代辦人員介紹，代辦的手續(xù)費(fèi)是根據(jù)POS機(jī)扣率來(lái)定價(jià)的，商戶(hù)申辦POS機(jī)后，在使用過(guò)程中需按一定比例或封頂?shù)姆椒ㄏ蜚y行支付費(fèi)用。所謂封頂是指刷卡時(shí)銀行對(duì)商戶(hù)收取手續(xù)費(fèi)是封頂?shù)?以單筆計(jì)算)。如1%/25元封頂?shù)腜OS機(jī)，每筆交易銀行收取刷卡總額1%的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)達(dá)到25元時(shí)就不再增加。目前市場(chǎng)上POS機(jī)費(fèi)率有0.5%、1%等，封頂額度有10元、20元、25元、30元、50元等。

因?yàn)樗晦k理50元封頂?shù)腜OS機(jī)，所以代辦手續(xù)費(fèi)就相對(duì)要低，而20元、40元封頂?shù)腜OS機(jī)價(jià)格要貴很多，代辦費(fèi)一般在萬(wàn)元以上。不過(guò)他的POS機(jī)有半年的保用期，因?yàn)楝F(xiàn)在銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“POS機(jī)套現(xiàn)”打擊力度較大，一般5個(gè)月內(nèi)極有可能被封機(jī)，商戶(hù)也將進(jìn)入黑名單，不過(guò)他可以想辦法將銀行凍結(jié)的資金取出來(lái)。

記者發(fā)現(xiàn)，多家POS機(jī)代辦機(jī)構(gòu)都承諾5個(gè)月內(nèi)銀行封機(jī)的話(huà)，可免費(fèi)重辦。

一臺(tái)POS機(jī)等于一臺(tái)賺錢(qián)機(jī)器?

那么辦了POS機(jī)，如何足不出戶(hù)替人刷卡套現(xiàn)，大筆賺錢(qián)呢？

記者通過(guò)一家網(wǎng)站上的廣告，聯(lián)系上一家專(zhuān)門(mén)辦理信用卡套現(xiàn)的中介。

對(duì)方自稱(chēng)姓張，得知記者有一張信用額度為1萬(wàn)元的信用卡，他馬上熱情地表示愿意幫助套取1萬(wàn)元現(xiàn)金，并幫記者算起了賬。他說(shuō)如果拿信用卡去銀行ATM機(jī)透支取現(xiàn)，要支付從當(dāng)天起計(jì)算的利息和一些有關(guān)費(fèi)用，而他擁有一臺(tái)POS刷卡機(jī)，只要把信用卡往他的POS機(jī)上刷一下，就可把1萬(wàn)元現(xiàn)金套出來(lái)，因?yàn)樾庞每ㄓ脩?hù)有最高56天的“免息消費(fèi)”期，50多天不收利息，只收取中介費(fèi)，也就一兩百元。如果免息期到了，還不想還款，他還可以幫忙先還款后，再次套現(xiàn)，這就相當(dāng)于從銀行獲得無(wú)息貸款。

據(jù)了解，信用卡套現(xiàn)中介主要是勾結(jié)不法商戶(hù)，利用信用卡資金流動(dòng)程序做文章。按照流程，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，賬戶(hù)信息會(huì)發(fā)送到銀聯(lián)，銀聯(lián)再發(fā)送到發(fā)卡行，發(fā)卡行則從持卡人賬戶(hù)上扣除相應(yīng)金額，并將款項(xiàng)打入商家開(kāi)戶(hù)行。這就相當(dāng)于商家通過(guò)刷卡把貨賣(mài)給自己，然后成功實(shí)現(xiàn)套取現(xiàn)金。以套取1萬(wàn)元為例，中介一般從套取現(xiàn)金中收取大約5%左右手續(xù)費(fèi)，那就是500元，而一般批發(fā)商戶(hù)的POS機(jī)刷卡，銀行只收取5％。左右手續(xù)費(fèi)，只有50元，那么中介就可以賺取450元差價(jià)。

記者在調(diào)查中了解到，這些代辦POS機(jī)的代辦機(jī)構(gòu)基本也在經(jīng)營(yíng)信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

銀聯(lián)將打擊“地下代辦”

揚(yáng)州銀行卡應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，提供代辦、出租POS機(jī)等一條龍服務(wù)的灰色廣告已引起他們關(guān)注，不過(guò)市民要加強(qiáng)防范，因?yàn)楹芏啻k機(jī)構(gòu)都是騙子，往往是交了錢(qián)，POS機(jī)未辦到，人也消失了。因?yàn)榇k機(jī)構(gòu)弄虛作假的經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)是經(jīng)不起實(shí)地考察的。商戶(hù)在申請(qǐng)POS機(jī)時(shí)，須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶(hù)許可證等相關(guān)材料。另外，無(wú)論是哪種形式的POS機(jī)，銀行機(jī)構(gòu)都要對(duì)商戶(hù)實(shí)地考察，多番審核，然后根據(jù)商戶(hù)的主營(yíng)范圍，確定商戶(hù)應(yīng)支付的“扣率”。當(dāng)然也會(huì)有個(gè)別地下代辦機(jī)構(gòu)騙過(guò)考察人員，鉆了漏洞而得逞。不過(guò)他們已加大了對(duì)“空卡套現(xiàn)”違法行為的打擊力度。

“今年以來(lái)，我們就查封了160多部非法操作的POS機(jī)?！睋?jù)其介紹，如果發(fā)現(xiàn)商戶(hù)存在違規(guī)行為，他們會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門(mén)予以查處，并中止該商戶(hù)的銀行卡交易，而將其列入商戶(hù)黑名單，以后其將無(wú)法再入網(wǎng)。對(duì)于惡意套現(xiàn)的信用卡持卡人也將被列入該系統(tǒng)的“黑名單”，該持卡人之后的信用卡及個(gè)人貸款申請(qǐng)將被所有銀行拒絕。

這位負(fù)責(zé)人提醒想通過(guò)POS機(jī)刷卡套現(xiàn)的人，不要隨意相信一些代辦機(jī)構(gòu)，通過(guò)這些機(jī)構(gòu)代辦POS機(jī)或用信用卡套現(xiàn)，存在極大的資金安全隱患，很可能會(huì)“黑”走你的錢(qián)，而且還直接影響持卡人的信用記錄。

記者從工商部門(mén)了解到，對(duì)于利用虛假材料騙取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴(yán)厲打擊。工商部門(mén)提醒：企業(yè)辦照還是自己去辦，即使委托他人代辦，也要先查看對(duì)方是否有合法證照，要找有代辦資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)，避免上當(dāng)受騙。