正規(guī)商場(chǎng)里pos機(jī)的使用率越來越高。

《信用卡套現(xiàn)，方便？危險(xiǎn)！》(本報(bào)7月7日?qǐng)?bào)道)的消息刊登后，信用卡套現(xiàn)所使用的POS機(jī)引起了市民的關(guān)注。如何能夠辦理一臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)，是否辦理POS機(jī)的手續(xù)不夠正規(guī)，才會(huì)導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)在不被國家法律法規(guī)認(rèn)可的情況下頂風(fēng)而上？記者就此進(jìn)行了調(diào)查。

聽上去很美：

一張身份證就能辦POS機(jī)

“代辦泰安地區(qū)封頂POS機(jī)，手續(xù)少，速度快。單筆交易20元封頂(刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)最高20元/筆)……”隨著信用卡違規(guī)套現(xiàn)的現(xiàn)象愈演愈烈，泰安一些網(wǎng)站頻現(xiàn)類似廣告，非法從事POS機(jī)代辦、出租的“灰色產(chǎn)業(yè)”也浮出水面。這些“地下代辦公司”都對(duì)外宣稱，只要一張身份證就可以辦到POS機(jī)，足不出戶即可替人刷卡套現(xiàn)，大筆賺錢。

7日下午，記者撥通某網(wǎng)站上的代辦電話，一位自稱姓馬的男子得知記者想辦一臺(tái)POS機(jī)后介紹：“你想辦多少錢的？最高刷卡額不一樣的機(jī)器價(jià)格也不一樣。沒什么麻煩的手續(xù)，給我你的身份證原件和一張照片就可以?！瘪R某談起業(yè)務(wù)來非常熟練。

“需要交押金么？押金是多少啊？”記者問到。 “當(dāng)然需要，看你辦幾臺(tái)了，押金是一千到兩千，辦一臺(tái)交兩千，辦得越多押金越少?！瘪R某說。

“用一張身份證可以辦出好幾臺(tái)嗎？”記者對(duì)此提出了疑問。“用別人的身份證也可以辦啊，你只要提供身份證原件和一張照片就能給辦出來。你是第一次入這行吧，聽你說話好像對(duì)這個(gè)事一點(diǎn)都不了解啊?！瘪R某在電話中笑著說。記者連忙說自己確實(shí)是剛剛接觸這個(gè)事情，馬某隨后向記者侃侃而談，他們辦理的POS機(jī)有不同的類型，最低一天可以刷7萬元，而最高一天可以刷20萬元。因?yàn)樯綎|省已經(jīng)全面停止了單筆交易20元、50元封頂POS機(jī)的審批，管理非常嚴(yán)格。馬某代辦的POS機(jī)都是外省的機(jī)器，在外省審批然后在泰安本地使用。

用起來很“爽”：

買臺(tái)POS機(jī)一本萬利？

“ 辦了POS機(jī)，如何足不 出戶替人刷卡套現(xiàn)，可以說是一本萬利?！?日下午，記者通過一家網(wǎng)站上的廣告，聯(lián)系上另一家專門辦理信用卡套現(xiàn)的中介。

得知記者想辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)，對(duì)方馬上熱情地幫記者算起了賬。他說，如果拿信用卡去銀行ATM機(jī)透支取現(xiàn)，要支付從當(dāng)天起計(jì)算的利息和一些有關(guān)費(fèi)用，而擁有一臺(tái)POS刷卡機(jī)，只要把信用卡往POS機(jī)上刷一下，就可把信用卡可以透支的額度現(xiàn)金全部套出來，因?yàn)樾庞每ㄓ脩粲凶罡?6天的“免息消費(fèi)”期，50多天不收利息，只收取中介費(fèi)，也就一兩百元。如果免息期到了不想還款，他還可以幫忙先還款后再次套現(xiàn)，這就相當(dāng)于從銀行獲得無息貸款。

針對(duì)記者提出的套現(xiàn)刷卡被發(fā)現(xiàn)會(huì)不會(huì)被封機(jī)的擔(dān)憂，對(duì)方馬上向記者承諾，只要在正常營業(yè)時(shí)間操作而且不要連續(xù)刷卡數(shù)額過大，一般三個(gè)月之內(nèi)不會(huì)被封機(jī)。隨后男子稱，即使POS機(jī)被封也能給解開。“只要我們給銀聯(lián)或者銀行一個(gè)合理的解釋就可以了，而且三個(gè)月之內(nèi)如果被封我們可以免費(fèi)替你解開，絕對(duì)沒問題?！睂?duì)方稱，他入行已經(jīng)很長時(shí)間，一般不會(huì)出什么問題的，而且做POS機(jī)代理只是自己的兼職而已。據(jù)了解，信用卡套現(xiàn)中介主要是利用信用卡資金流動(dòng)程序做文章。按照流程，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，賬戶信息會(huì)發(fā)送到銀聯(lián)，銀聯(lián)再發(fā)送到發(fā)卡行，發(fā)卡行則從持卡人賬戶上扣除相應(yīng)金額，并將款項(xiàng)打入商家開戶行。這就相當(dāng)于商家通過刷卡把貨賣給自己，然后成功實(shí)現(xiàn)套取現(xiàn)金。以套取5萬元為例，泰安當(dāng)?shù)氐闹薪橐话銖奶兹‖F(xiàn)金中收取大約1%左右手續(xù)費(fèi)，那就是500元，而一般批發(fā)商戶的POS機(jī)刷卡，銀行只收取單筆交易20元封頂?shù)氖掷m(xù)費(fèi)，那么中介就可以賺取480元差價(jià)。

記者在調(diào)查中了解到，這些代辦POS機(jī)的機(jī)構(gòu)基本也在經(jīng)營信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

刷完后很險(xiǎn)：

蹊蹺多出透支消費(fèi)

市民趙先生今年春節(jié)前為了周轉(zhuǎn)資金，曾經(jīng)在朋友的介紹下在一移動(dòng)POS機(jī)上進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。趙先生稱，那次套現(xiàn)后他并沒有向?qū)Ψ剿魅OS簽購單，但已經(jīng)在規(guī)定還款日期內(nèi)按時(shí)還款。

"本以為按期還款自己的信用不會(huì)有所損害，卻沒有想到兩個(gè)月后竟然接到銀行的催款電話。"趙先生說，那次信用卡套現(xiàn)以后，他并沒有進(jìn)行其他信用卡交易，但是信用卡的賬戶卻顯示他曾在一個(gè)POS機(jī)上消費(fèi)三千多元。事后，趙先生在發(fā)卡行的賬戶清單上查到確有一筆透支消費(fèi)，他百思不得其解，后來才明白這是上次信用卡套現(xiàn)留下的“后遺癥”。但他再聯(lián)系那個(gè)為他辦理套現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)手人時(shí)，對(duì)方卻再也聯(lián)系不上了。

記者了解到，一些信用卡持有人在套現(xiàn)時(shí)不向提供POS機(jī)套現(xiàn)服務(wù)的人索取POS簽購單，而且這些提供POS機(jī)服務(wù)的人也不會(huì)提供小票?！斑@樣一來，信用卡持有人的信息被提供套現(xiàn)服務(wù)的人獲取，然后他們利用便利條件向外套取大量現(xiàn)金，但是持卡人并不知情，給信用卡持有人帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。”泰安銀聯(lián)工作人員介紹，對(duì)持卡人而言，借助透支消費(fèi)進(jìn)行套現(xiàn)，一旦無法如期還款，則會(huì)給自己的信用記錄帶來污點(diǎn)。

“我們有專門的辦法監(jiān)控套現(xiàn)交易?！碧┌层y聯(lián)一位負(fù)責(zé)人表示，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人利用POS機(jī)進(jìn)行非法套現(xiàn)，將采取止付卡片和凍結(jié)賬戶等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個(gè)人信用記錄?！跋胪ㄟ^POS機(jī)刷卡套現(xiàn)的人，不要隨意相信一些代辦機(jī)構(gòu)，通過這些機(jī)構(gòu)代辦POS機(jī)或用信用卡套現(xiàn)，存在極大的資金安全隱患，很可能會(huì)“黑”走你的錢?！便y聯(lián)負(fù)責(zé)人表示。

管起來很嚴(yán)：

各部門打擊“代辦”POS機(jī)

泰安市銀聯(lián)辦公室工作人員告訴記者，泰安市自五月一日起開始對(duì)POS機(jī)的發(fā)放實(shí)行嚴(yán)格的限制，原來僅憑營業(yè)執(zhí)照就可以辦出一臺(tái)POS機(jī)，而現(xiàn)在則必須有營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記報(bào)表、企業(yè)法人身份證、機(jī)構(gòu)代碼證和銀行開戶賬號(hào)(一般戶/基本戶)、公章，證件齊全才可以申請(qǐng)辦理POS機(jī)。一般情況下，原本一些大企業(yè)都是不辦理POS機(jī)的，因?yàn)樗麄兌际峭ㄟ^銀行支票或轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行大單交易。無論是哪種形式的POS機(jī)，銀行機(jī)構(gòu)都要對(duì)商戶實(shí)地考察，多番審核，然后根據(jù)商戶的主營范圍，確定商戶應(yīng)支付的“扣率”。

工作人員表示，當(dāng)然也會(huì)有個(gè)別地下代辦機(jī)構(gòu)騙過考察人員，鉆了漏洞而得逞。不過他們已加大了對(duì)“空卡套現(xiàn)”違法行為的打擊力度。如果發(fā)現(xiàn)商戶存在違規(guī)行為，他們會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門予以查處，并中止該商戶的銀行卡交易，而將其列入商戶黑名單，以后其將無法再入網(wǎng)。對(duì)于惡意套現(xiàn)的信用卡持卡人也將被列入該系統(tǒng)的“黑名單”，該持卡人之后的信用卡及個(gè)人貸款申請(qǐng)將被所有銀行拒絕。

記者從工商部門了解到，對(duì)于利用虛假材料騙取營業(yè)執(zhí)照來辦理POS機(jī)的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴(yán)厲打擊。工商部門提醒，企業(yè)辦照還是自己去辦，即使委托他人代辦，也要先查看對(duì)方是否有合法證照，要找有代辦資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)，避免上當(dāng)受騙。

泰安市公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)民警告訴記者，目前全國上下都很關(guān)注信用卡套現(xiàn)的問題，公安機(jī)關(guān)對(duì)此也提高了警惕，加大了關(guān)注程度對(duì)其嚴(yán)密防范，一旦發(fā)現(xiàn)則予以嚴(yán)厲打擊。