“花18000元買臺pos機(jī),每個月可套現(xiàn)500萬?！薄T如此類的非法叫賣POS機(jī)信息通過網(wǎng)絡(luò)、短消息和小廣告等渠道層出不窮。目前全國聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)數(shù)量已突破200萬臺大關(guān),而屢禁不止的POS機(jī)套現(xiàn)引起了銀監(jiān)會、銀聯(lián)和銀行等多方高度重視并加以整治。

POS機(jī)數(shù)量劇增發(fā)放收緊

銀聯(lián)公布的最新數(shù)據(jù)顯示,聯(lián)網(wǎng)商戶和POS終端近年來保持大幅增長的勢頭,去年增幅均超過50%創(chuàng)下歷史新高,截至今年6月末已分別達(dá)到135萬戶和211萬臺。其中,聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)數(shù)量在短短7年內(nèi)增加近10倍,僅在今年上半年就新增26萬臺。

但持卡人薄先生近日多次向記者反映,他在不少市區(qū)內(nèi)的小店消費(fèi)時經(jīng)常遭遇無POS機(jī)可刷的尷尬,這對于習(xí)慣刷卡而很少帶現(xiàn)金的他來說非常不方便?！盀槭裁碢OS機(jī)普及在上海這樣的大都市還有空白呢？”薄先生感到頗不理解。

“雖然POS機(jī)的總數(shù)增加不少,但從今年以來在發(fā)放上其實(shí)收緊不少,”一家銀行信用卡中心市場部人士劉先生向記者透露,現(xiàn)在主要面向信譽(yù)較好的大中型商戶發(fā)放POS機(jī),對難以監(jiān)控的小商戶管得尤其緊。而且已經(jīng)很難申請移動POS機(jī)了,即使在發(fā)放有線POS機(jī)前也要求仔細(xì)核查商戶情況。

提高商戶申請門檻防套現(xiàn)

“為防止套現(xiàn)愈演愈烈,商戶申請POS機(jī)的門檻已經(jīng)提高,”劉先生介紹,銀行方面通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)不少小商戶在經(jīng)營中基本不開發(fā)票,缺少具體稅務(wù)憑證來表明有真實(shí)的客戶刷卡消費(fèi)發(fā)生,很容易成為POS機(jī)非法套現(xiàn)的主要渠道,這也是小商戶目前難申請POS機(jī)的主要原因。

記者從業(yè)內(nèi)了解到,此前商戶向有收單業(yè)務(wù)資格的銀行申請POS機(jī)的門檻很低。部分銀行出于競爭商戶資源的需要大幅放松審核標(biāo)準(zhǔn),只要商戶提供營業(yè)執(zhí)照和銀行賬號即可。在POS機(jī)押金費(fèi)用的收取上也實(shí)施“彈性化”,對有些刷卡金額大的商戶甚至免收。另外,商戶回傭也從每筆1%-2%的扣率降低到30元封頂。

而銀聯(lián)商務(wù)客戶熱線表示,目前商戶需要提供的申請資料包括:營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件3份、稅務(wù)登記證復(fù)印件3份、法人身份證復(fù)印件3份、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件3份、公司公章和開戶銀行賬號等。另外,銀聯(lián)方面會派人對提出申請的商戶進(jìn)行上門實(shí)地考察。上海銀聯(lián)商務(wù)有限公司的市場部相關(guān)人士在接受記者咨詢時表示,目前固定和移動POS機(jī)的押金費(fèi)用分別是1000元和2000元,商戶還需按照一定扣率繳納回傭。

非法中介高價叫賣POS機(jī)

“每臺機(jī)器賣18000元,每月套現(xiàn)500萬沒問題,”記者聯(lián)系上的一位非法POS機(jī)中介張小姐報出“一口價”,甚至不容記者“還價”。雖然正規(guī)途徑申請POS機(jī)的門檻提高,但非法中介高價叫賣POS機(jī)的情況仍屢見不鮮,并且?guī)缀跏恰鞍牍_”,從網(wǎng)絡(luò)、短消息和小廣告上可以輕而易舉地接觸到此類信息。

據(jù)張小姐介紹,她提供的是只能由個體工商戶申請的對私POS機(jī),每筆刷卡手續(xù)費(fèi)為30元封頂,每天最多可刷20萬元。目前這種POS機(jī)在上海地區(qū)已經(jīng)不能辦了,機(jī)器都是從外地流入的。買家只需要另外提供身份證原件和照片,中介可以幫忙辦妥服裝或建材類的個體工商營業(yè)執(zhí)照,等1個月左右可下機(jī)（指啟用POS機(jī)）。

“不過現(xiàn)在查得緊,當(dāng)心別被封機(jī),”張小姐竟然還向記者“傳授”套現(xiàn)逃避銀行監(jiān)控的方法。據(jù)她聲稱,POS機(jī)套現(xiàn)資金一般在次日9點(diǎn)左右到賬,不要馬上就轉(zhuǎn)賬,最好等兩三個小時;盡量多用不同的卡在同一部機(jī)器上刷;不要每天都刷滿20萬上限;另外一定要按時還款,這樣才不容易引起銀行方面的注意。

多方防范POS機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險

目前銀監(jiān)會、銀聯(lián)和銀行等多方都很重視利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的問題。銀行業(yè)內(nèi)人士提醒,非法中介很可能利用POS機(jī)買家提供的身份證偷偷辦卡,這樣買家就要承擔(dān)被盜刷的風(fēng)險。

而銀監(jiān)會在上周剛下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》中已經(jīng)明確指出,銀行應(yīng)落實(shí)特約商戶管理,切實(shí)強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)風(fēng)險的防范責(zé)任。對涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶應(yīng)及時給予警告和糾正,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即停止商戶收單資格。

據(jù)記者了解,公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局近日正在調(diào)研防范和打擊銀行卡犯罪的問題,銀聯(lián)總裁許羅德表示,隨著市場業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,銀行卡風(fēng)險問題逐步積聚,尤其是信用卡違規(guī)套現(xiàn)、偽卡欺詐等各類風(fēng)險問題和犯罪現(xiàn)象時有發(fā)生,銀聯(lián)將進(jìn)一步加大卡片欺詐偵測和商戶風(fēng)險監(jiān)控。