“銀行不一定要掌握數(shù)據(jù)。銀行要做的應(yīng)該是整合數(shù)據(jù)。”中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行副總經(jīng)理徐鵬在10日舉辦的“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”產(chǎn)品推介會上如是說。該款產(chǎn)品整合了銀聯(lián)商務(wù)（下簡稱“銀商”）的POS商戶資源，使得商戶可主要憑借穩(wěn)定的POS交易數(shù)據(jù)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)獲得貸款，實(shí)現(xiàn)線下數(shù)據(jù)用于線上貸款。

    據(jù)介紹，“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”是針對小微企業(yè)主及個體商戶的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過分析商戶的商譽(yù)、交易信息，并結(jié)合客戶征信信息，形成對客戶信用的評價(jià)，并據(jù)此發(fā)放貸款。而商戶單從互聯(lián)網(wǎng)端即可完成授信申請到審批放款的全流程操作，獲得不超過50萬元的無抵押、無擔(dān)保的短期信用貸款。貸款期限最長90天，隨借隨還，按日計(jì)息。目前日息為萬分之五，年化融資成本約為13%~15%。

    據(jù)中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該款產(chǎn)品運(yùn)行兩個多月來，已有3000多家POS商戶成為其客戶，截至2013年底累計(jì)放款額已超15億元。

    值得注意的是，不同于目前其他銀行推出的基于本行POS交易流水的貸款服務(wù)，中信POS商戶網(wǎng)貸整合了跨銀行的POS商戶資源。而這些資源來源于銀商在線下支付領(lǐng)域的積累。銀商市場服務(wù)部經(jīng)理馬海峰表示，銀商的業(yè)務(wù)重心一直在線下支付領(lǐng)域，目前已有約264萬戶商戶和352萬臺pos機(jī)，約占全國POS機(jī)臺數(shù)的35%。

    盡管銀聯(lián)商務(wù)擁有264萬商戶，但此次聯(lián)手并不意味著所有這些商戶的數(shù)據(jù)將直接被中信銀行所用。馬海峰表示，銀聯(lián)商務(wù)會向符合條件的客戶推介中信的該款網(wǎng)貸產(chǎn)品，并在征得客戶同意后與中信共享脫敏信息。徐鵬亦稱，通過模型計(jì)算后，銀商的商戶數(shù)據(jù)要剔除90%。此外，徐鵬在馬海峰面前表示，其嚴(yán)令中信銀行分行、支行員工不和銀商搶客戶數(shù)據(jù)。“誰搶，影響我總行的戰(zhàn)略，我就滅了誰。”他夸張地說。

    徐鵬表示，不搶數(shù)據(jù)的理由一方面是看重與銀商的合作，另一方面是他認(rèn)為銀行不必依靠掌握數(shù)據(jù)發(fā)展業(yè)務(wù)。他說，“銀行不一定要掌握數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)本身屬于社會，來源也有很多。銀行要做的應(yīng)該是整合數(shù)據(jù)。”

    據(jù)悉，在網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)方面，除與銀商合作推出基于線下POS交易數(shù)據(jù)的貸款業(yè)務(wù)外，中信銀行還和騰訊合作，在小范圍內(nèi)嘗試通過電商平臺開展針對電商賣家的貸款業(yè)務(wù)。據(jù)徐鵬介紹，目前與騰訊的合作還在進(jìn)一步磨合中。相較之下，與騰訊的合作在數(shù)據(jù)對接方面挑戰(zhàn)更大。

    此外，據(jù)中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，中信正在和包括阿里小微金服在內(nèi)的幾家企業(yè)討論合作事宜。
   
    銀商方面亦表示，除于中信銀行合作外，不排除與其他銀行展開類似合作，但具體業(yè)務(wù)可能有不同。