顧先生,今年38歲,一家國企單位擔(dān)任機械工程師一職,月收入9000元。太太,是國家公務(wù)員,月收入4500元。兩人的單位都給繳納五險一金,年底年終獎雙薪。有一個10歲大的兒子,上小學(xué)四年級。每月生活開支4000元,有存款15萬元,有一套價值180萬元的房子,房貸已還清。馬年計劃買一輛20多萬經(jīng)濟型車,便于出游和回老家。馬年該如何理財呢?
由于顧先生對家庭理財方面不精通,喜歡在網(wǎng)上看一些家庭理財知識,在學(xué)習(xí)的過程中,他發(fā)覺一個叫嘉豐瑞德的網(wǎng)站,不僅理財知識甚多,而且理財產(chǎn)品也是琳瑯滿目,就像個理財產(chǎn)品超市,更吸引人的是會員活動也是豐富多彩,如插花活動、健康養(yǎng)生活動等等。顧先生有家庭理財困擾,首先就想到了電話咨詢嘉豐瑞德理財師,在電話中跟理財師進行了交流和咨詢。
【財務(wù)分析】
嘉豐瑞德理財師分析了顧先生家的情況,顧先生屬于穩(wěn)健型家庭,經(jīng)濟收入比較穩(wěn)定。顧先生要想買輛20多萬的車,夫婦倆除了工資再無任何收入,家庭資產(chǎn)增值少,另外存款15萬元放銀行利息有點浪費了。因此,顧先生要想盡快馬年買車,建議一定要通過投資理財讓資金獲得更大的增值。
【理財建議】
顧先生當(dāng)下家庭理財?shù)哪繕?biāo)是能盡快買上車,嘉豐瑞德理財師建議如下:
首先,預(yù)留1年的家庭準(zhǔn)備金,大概5萬元,可以購買年化收益率4%左右的貨幣基金,流動性較強,隨用隨取。
其次,15萬元存款準(zhǔn)備5萬元家庭準(zhǔn)備金外,剩下10萬元,理財師建議可以購買一些銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金、P2P固定收益類理財產(chǎn)品,收益分別為1年期年化收益率3.5%;貨幣基金4%左右;P2P固定收益類理財10%左右。根據(jù)顧先生的經(jīng)濟情況,可以選擇現(xiàn)在流行的P2P固定收益類理財,年化收益率10%左右,一年可以獲得1萬元的收益,比存在銀行劃算多了。這樣,年底可以拿到201000元:
1年收入:(9000+4500)*12=162000元
1年生活開支:4000*12=48000元
1年的家庭準(zhǔn)備金:5萬
10存款(減去5萬家庭準(zhǔn)備金)買1年收益率10%的P2P產(chǎn)品:本金10萬+收益1萬元=110000元
年底獎金共為:9000*2+4500*2=27000元
顧先生經(jīng)過1年的合理理財,資金共201000元,完全可以買一輛20多萬元的車。
最后,添加保險。顧先生可以為自己和太太再購買一些意外險等,防止意外導(dǎo)致家庭經(jīng)濟遭遇損失。