摘要：通過移動支付一體化解決方案積累的龐大客戶群，無疑將成為興業(yè)銀行發(fā)力第三方支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)+”突破的重要籌碼，未來值得期待。

“先生您好，您是微信、支付寶還是刷卡……”一家大型超市擺滿各種刷卡機(jī)、掃碼機(jī)的收銀臺前，收銀員對每一位結(jié)賬的客戶不斷重復(fù)著這句話。

“她應(yīng)該說，先生您好，你是刷卡、微信、支付寶、銀聯(lián)云閃付、apple pay、華為pay還是小米pay?”一位等待結(jié)賬的男士低聲調(diào)侃，引起排隊(duì)的人們一陣會心地笑。

這個發(fā)生在生活中的小片段，在看到興業(yè)銀行全新推出的移動支付收銀一體化解決方案——“興e付”平臺的功能介紹時，第一時間浮現(xiàn)在記者的腦海里。

興業(yè)銀行推出的“興e付”移動支付系統(tǒng)，全面支持支付寶、微信、QQ錢包等主流支付渠道，實(shí)現(xiàn)一碼掃盡各種支付方式，為商家提供高效、專業(yè)、安全的移動支付結(jié)算服務(wù)方案的同時，還能避免商家引入日漸多元的支付手段時自身成本增加的尷尬。

與此同時，以興業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭共建支付環(huán)境與渠道，在移動支付領(lǐng)域開始大展拳腳。

“興e付”一碼掃盡

        解決商家收銀困擾

移動支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，消費(fèi)者通過微信、支付寶等支付方式已成為習(xí)慣。為順應(yīng)市場和客戶的需要，商家需要接入的收款通道也越來越多，在此過程中成本及工作量的增加難以避免，一定程度上造成對商家的困擾。

為顧客提供各種支付手段的過程中，商家則需要分別申請、簽約，涉及到系統(tǒng)開發(fā)的，還需要經(jīng)過產(chǎn)品開發(fā)、系統(tǒng)對接、產(chǎn)品測試、培訓(xùn)等環(huán)節(jié)，費(fèi)時費(fèi)力同時還要增加支出。

在交易過程中，商家需要使用不同軟件不說，日終對賬時還需要在多個應(yīng)用中進(jìn)行收款記錄合并，門店較多的連鎖企業(yè)，還需要手工核對各店的移動收款賬務(wù)，耗時費(fèi)力。

興業(yè)銀行瞄準(zhǔn)移動支付浪潮下，商家收銀模式的痛點(diǎn)，積極進(jìn)行科技創(chuàng)新，對接微信、支付寶、QQ錢包等支付公司，推出了一碼掃盡各種支付方式的移動支付收款軟件“興e付”，解決了商家想要“十八般武器”又要面對客戶多樣化選擇帶來的繁瑣問題。

“興e付”作為支持微信、支付寶等多種功能的收款A(yù)PP，支持商家免費(fèi)下載，可安裝至PC機(jī)、蘋果和安卓系統(tǒng)移動設(shè)備，商家與興業(yè)銀行簽約開通即可使用，相比傳統(tǒng)收銀軟件具有技術(shù)領(lǐng)先、費(fèi)用優(yōu)惠等諸多優(yōu)勢。

首先是技術(shù)領(lǐng)先，實(shí)現(xiàn)一碼掃盡，全面支持支付寶、微信、QQ錢包等支付方式，無需對每種支付方式重復(fù)申請，單店平均可節(jié)省1-2個收銀員人工成本。二是費(fèi)用優(yōu)惠，省去購買機(jī)具費(fèi)用的同時，最低費(fèi)率還低于傳統(tǒng)POS收銀費(fèi)率50%以上。三是為商家提供了多種收款實(shí)現(xiàn)方式。商家安裝PC版“興e付”、掃碼收款POS機(jī)一體化服務(wù)、移動設(shè)備“興e付”和通過“興e付”生成靜態(tài)二維碼4種方式，不管是PC機(jī)、pos機(jī)、移動設(shè)備甚至無安裝快速上線，“興e付”都可以實(shí)現(xiàn)一碼掃盡，支持各種付款方式。此外，“興e付”還提供收款語音提示功能，可免打小票，客戶無需簽名，方便快捷。

針對連鎖經(jīng)營的商家，系統(tǒng)還可以提供綜合收銀服務(wù)，通過標(biāo)記不同門店和收銀員信息，將所有交易錄入統(tǒng)一系統(tǒng)，資金直接進(jìn)入銀行賬戶，節(jié)省人力成本的同時也保證了資金的安全。

銀行發(fā)力移動支付

       具有戰(zhàn)略意義

興業(yè)銀行下大力氣研發(fā)移動支付一體化解決方案，服務(wù)萬千商家，更深層次的原因顯然是該行看到了移動支付領(lǐng)域廣闊的市場和戰(zhàn)略機(jī)遇。

近年來，在移動互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的背景下，以支付寶、微信為代表的條碼支付興起并在線下實(shí)體商家普及，移動支付向各類消費(fèi)場景快速滲透，呈現(xiàn)出廣闊的市場空間。

數(shù)據(jù)顯示，2016年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到19.3萬億元，增長率為62.2%；第三方移動支付交易規(guī)模為38.6萬億元，增長率為216.4%。

今年以來，這種快速增長的態(tài)勢仍在持續(xù)，艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017一季度中國第三方移動支付交易規(guī)模達(dá)到22.7萬億元，同比增長113.4%，環(huán)比增長22.9%。

互聯(lián)網(wǎng)支付公司、商業(yè)銀行積極圍繞移動支付，引入更多的消費(fèi)場景，通過為商家創(chuàng)造價(jià)值，為消費(fèi)者提供便利，培育用戶的移動支付使用習(xí)慣，移動支付已經(jīng)成為銀行卡、現(xiàn)金之外最普及的支付方式。

與此同時，移動支付在整個金融體系中的重要性日漸凸顯，2017年一季度第三方移動支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)中，移動金融占比17.5%，個人應(yīng)用占比70.6%，移動消費(fèi)占比9.1%。從數(shù)據(jù)來看，移動支付不再僅僅是人們便捷支付的一個渠道，隨著消費(fèi)者多渠道理財(cái)意識的持續(xù)提升和貨幣基金收益率提升吸引力增加，一季度移動金融占比顯著增加。

在銀行負(fù)債成本普遍提高的背景下，銀行通過切入移動支付拓展場景應(yīng)用，大力發(fā)展交易和結(jié)算業(yè)務(wù)，穩(wěn)定企業(yè)和個人日常流動性資金，增加低成本負(fù)債，顯然具有深遠(yuǎn)意義。

抓住政策契機(jī)

興業(yè)銀行欲大展拳腳

移動支付發(fā)展前期，對條碼支付并無明確監(jiān)管規(guī)范，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)見長的第三方支付機(jī)構(gòu)依靠強(qiáng)大的創(chuàng)新能力、低成本的投入（無需POS終端）、多層級的代理營銷，拓展了數(shù)量龐大的商家，為商家提供條碼支付的收單服務(wù)，占據(jù)了先發(fā)優(yōu)勢。

不過，這種局面隨著監(jiān)管的加強(qiáng)或?qū)⒂兴淖?。今?月，人民銀行等14部委發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，集中對獲牌支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)、無證機(jī)構(gòu)經(jīng)營支付業(yè)務(wù)進(jìn)行整治。大浪淘沙，這也給予了在聚合清算方面有優(yōu)勢的傳統(tǒng)銀行提供了機(jī)遇。

在整治壓力下，支付寶、微信等巨頭制定了取消與第三方支付機(jī)構(gòu)直聯(lián)的期限，迫使第三方支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)而尋求與銀行合作，通過銀行聯(lián)接支付寶、微信的通道，繼續(xù)向商家提供條碼支付受理。同時謀求與銀行開展收單業(yè)務(wù)合作，由收單銀行負(fù)責(zé)包括商家審核、資金清算在內(nèi)的收單核心業(yè)務(wù)。

這一變化之下，互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭不再是銀行支付場景建設(shè)的競爭者，轉(zhuǎn)而成為豐富銀行支付渠道的供給者，雙方從博弈轉(zhuǎn)變?yōu)楹献鳌Ｍㄟ^移動支付一體化解決方案積累的龐大客戶群，無疑將成為興業(yè)銀行發(fā)力第三方支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)+”突破的重要籌碼，未來值得期待。