6月底前清除無證經(jīng)營支付業(yè)務
在去年年底，中國人民銀行辦公廳就曾發(fā)布《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號），針對無證支付機構(gòu)進行集中整治，要求在2018年6月徹底清除無證經(jīng)營支付業(yè)務的違規(guī)行為。
此次行動將分為以下幾個階段：
（一）持證機構(gòu)自查自糾階段（2017年12月底前）。
（二）人民銀行分支機構(gòu)組織檢查階段（2018年2月底）
對查實的無證機構(gòu)，人民銀行分支機構(gòu)要督促其限時整改并退出市場，整改期間存量違規(guī)業(yè)務必須下降，不合規(guī)業(yè)務不再新增。對于抗拒監(jiān)管要求，以及違規(guī)情形嚴重、社會影響較大的，人民銀行分支機構(gòu)要積極協(xié)調(diào)工商、公安等相關(guān)部門依法查處。
（三）人民銀行總行組織開展現(xiàn)場督查階段（2018年4月底前）。
（四）處罰與總結(jié)階段（2018年6月底前）。
以持證機構(gòu)為重點檢查對象，全面檢查持證機構(gòu)違規(guī)為無證經(jīng)營支付業(yè)務機構(gòu)提供支付清算服務的行為。
2018年支付行業(yè)大檢查 央行將重點抽查無證經(jīng)營等六大領域
震懾支付清算市場的大檢查并未停止。
央行支付結(jié)算司于上月首次下發(fā)《關(guān)于2018年重點抽查工作的指導意見》（銀支付【2018】51號文，以下稱《指導意見》），布置2018年支付清算市場大檢查。在《指導意見》中，央行把無證經(jīng)營支付業(yè)務、銀行結(jié)算賬戶管理、備付金、收單商戶管理、支付信息真實性、條碼業(yè)務以及單標外幣卡使用情況都列入了重點抽查。
第一項抽查內(nèi)容：無證經(jīng)營支付業(yè)務，重點抽查持證機構(gòu)為無證機構(gòu)違規(guī)提供支付服務。第二項抽查內(nèi)容：央行將重點抽查銀行結(jié)算賬戶的管理，抽查個人銀行結(jié)算賬戶的開立和使用情況，以及多層單位銀行賬戶的主賬戶和子賬戶開辦情況。
第三項抽查內(nèi)容：落實央行辦公廳《關(guān)于調(diào)整支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例的通知》，重點抽查支付機構(gòu)和備付金銀行是否按照規(guī)定比例，集中交存客戶備付金。
第四項抽查內(nèi)容：
1、關(guān)于收單機構(gòu)商戶管理，重點抽查商戶是否利用APP實施“二清”；抽查小微商戶管理，是否按要求審核主要負責人身份證明文件并設置信用卡收款金額上限等內(nèi)容；
2、關(guān)于支付交易信息的真實性、完整性和可追溯性。重點抽查三者是否按照有關(guān)規(guī)定傳輸真實、完整有效的交易信息和支付指令；
3、關(guān)于代收業(yè)務管理，重點抽查授權(quán)與協(xié)議管理、代收業(yè)務范圍和接口管理等內(nèi)容；
4、關(guān)于支付業(yè)務系統(tǒng)接口管理，重點抽查接口用途管理、支付機構(gòu)與商業(yè)銀行之間“斷直連”等內(nèi)容，重點抽查支付機構(gòu)是否已經(jīng)停止新增直連處理跨行清算的支付產(chǎn)品或服務、存量業(yè)務是否已經(jīng)逐步遷移到合法的清算機構(gòu)；
5、關(guān)于條碼支付業(yè)務管理，重點抽查業(yè)務資質(zhì)符合情況、跨行交易管理情況、限額管理情況等內(nèi)容；
6、關(guān)于單標外幣卡在境內(nèi)的發(fā)行與使用。重點抽查是否僅限于境外消費等業(yè)務，銀行、支付機構(gòu)是否與境外機構(gòu)通過合作方式變相使境外機構(gòu)提前從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務。
第五項抽查內(nèi)容：銀行、支付機構(gòu)業(yè)務注銷或暫停落實情況
第六項抽查內(nèi)容：再支付清算系統(tǒng)的管理
