7月6日，圍繞行業(yè)目前最為關(guān)注的這些熱點話題，住建部IC卡中心組織全國部分城市通卡/公交公司在上海召開“城市一卡通應(yīng)用發(fā)展高峰論壇”，來自全國三十多個城市的八十多位代表參加會議。會上，住建部IC卡中心根據(jù)當(dāng)前行業(yè)發(fā)展需求在政策措施、改造方案、技術(shù)應(yīng)用等方面提出指導(dǎo)意見和建議。上海公共交通卡股份有限公司、重慶城市通卡有限責(zé)任公司、寧夏郵虹城市一卡通科技有限公司的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)作為城市用戶代表，也分別結(jié)合自身運營經(jīng)驗進(jìn)行細(xì)致分析并提出相應(yīng)解決辦法，供各兄弟單位參考和借鑒。
住建部IC卡中心王輝總工與周欣高級工程師主要對“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”、互聯(lián)互通CPU卡增值業(yè)務(wù)、“數(shù)字證書應(yīng)用認(rèn)證系統(tǒng)”以及住房和城鄉(xiāng)建設(shè)領(lǐng)域IC卡技術(shù)總體構(gòu)架做具體闡述。技術(shù)構(gòu)架以“三縱四橫”為主線，通過IC卡數(shù)據(jù)處理、電子標(biāo)簽應(yīng)用、智能建筑及數(shù)字社區(qū)應(yīng)用三大平臺，積極建立標(biāo)準(zhǔn)體系、技術(shù)體系，健全安全機制并推廣增值服務(wù)。此外，上海公共交通卡股份有限公司董守勤總經(jīng)理也將上海市城市一卡通開展手機支付業(yè)務(wù)的案例向與會代表進(jìn)行了詳細(xì)介紹。
熱點一：《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》行業(yè)解讀
話題：《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)對擬在全國及省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)注冊資本最低限額作出要求，并且支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
王總：早在2007年住建部IC卡中心就曾組織部分通卡公司/公交公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對《辦法》的意見征求稿進(jìn)行討論，并通過住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部向央行反映行業(yè)建議。近期正式頒布的《辦法》與初稿還是有一定區(qū)別?！掇k法》對非金融機構(gòu)支付準(zhǔn)入機制設(shè)立了門檻，同時對整個非金融機構(gòu)支付體系進(jìn)行約束。據(jù)中國銀聯(lián)有關(guān)人士透露，央行出臺《辦法》重點是對通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行第三方支付業(yè)務(wù)的規(guī)范，有效保護(hù)消費者利益，防止網(wǎng)上支付過程中的違規(guī)、洗錢等行為。《辦法》對在全國及省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)機構(gòu)的最低注冊資本做明確限制，然而對于地級市并未做相應(yīng)規(guī)定，這一點還有待于跟央行進(jìn)一步溝通。應(yīng)該說，《辦法》頒布實行對規(guī)范我們行業(yè)發(fā)展、抵御運營單位資金風(fēng)險是起到積極作用的，我們鼓勵條件具備的單位積極申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。
董總：按照上海的情況，注冊資本不得低于預(yù)付金10%的要求顯然達(dá)不到。這么高的標(biāo)準(zhǔn)，恐怕全國的通卡公司很少有能達(dá)標(biāo)，只有銀行才有這個實力。目前的《辦法》還沒有考慮到城市一卡通的行業(yè)特點，需要將我們行業(yè)的實際情況進(jìn)一步向央行反映。這個《辦法》只是綱領(lǐng)性質(zhì)的，還需等待實施細(xì)則的出臺。城市一卡通屬于社會公益事業(yè)，希望在《辦法》的實施細(xì)則中或可將從事社會公益事業(yè)的非金融支付機構(gòu)作為特例適當(dāng)放寬要求。目前我們在與中國人民銀行上海總部進(jìn)行溝通，積極申請《支付業(yè)務(wù)許可證》?！掇k法》的出臺從大方向上對整個行業(yè)的發(fā)展還是有益的，一方面從安全上加強資金監(jiān)管力度，另一方面也利于行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。
編者點評：《辦法》規(guī)定“申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。”在行業(yè)發(fā)展趨于成熟的時期，提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻，淘汰一批不具備相關(guān)資質(zhì)的中小型發(fā)卡機構(gòu)，同時鼓勵和引導(dǎo)一些資本實力雄厚的非金融機構(gòu)從事全國范圍的支付業(yè)務(wù)將有助于對整個非金融支付體系的規(guī)范和管理，同時也保障了沉淀資金的安全，維護(hù)消費者的切身利益。雖然目前《辦法》并未對地市級范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)注冊資本做明確要求，然而對于一些注冊資本達(dá)不到要求的地市級通卡公司，如果想做省內(nèi)或區(qū)域互聯(lián)互通，還是會涉及注冊資本三千萬的門檻。因此，可以考慮通過增資或合并等方式增加注冊資本以滿足《辦法》要求，例如同省通卡公司共同出資成立基于全省支付業(yè)務(wù)的新的通卡公司，山東一卡通的模式是很好的例子。支付業(yè)務(wù)的范圍跨度越大、領(lǐng)域越廣，勢必會產(chǎn)生更大量的客戶預(yù)付金，由此對支付機構(gòu)的實繳貨幣注冊資本的要求也就越高。對于全國范圍的支付業(yè)務(wù)，隨著《辦法》的出臺可能會催生出一些具有國資背景的銀行體系的超大型發(fā)卡機構(gòu)。
話題：拓展小額消費領(lǐng)域是帶動發(fā)卡量增長的一個有效途徑，這其中集團(tuán)客戶的福利卡、禮品卡是一項主要的利潤來源?！掇k法》的出臺對團(tuán)購客戶開具發(fā)票造成影響，這可能會造成一部分的客戶流失。
蘇總表示，銀川的一卡通起步較晚，而且受人口規(guī)模限制發(fā)卡量并不大，截止到2010年上半年，總發(fā)卡量不超過6萬張。雖然發(fā)卡量不大，但是在商場等小額消費領(lǐng)域拓展很寬，集團(tuán)客戶的福利卡、禮品卡是一項主要的利潤來源，發(fā)票問題一直是很大的困擾。對此，重慶通卡的陳總也表示了同樣的困惑。
編者點評：《辦法》規(guī)定“支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。”目前，各類預(yù)付費卡發(fā)卡機構(gòu)的最大客戶便是企事業(yè)單位。全國部分城市的一卡通已經(jīng)開通了商場、影院、藥店、洗車等小額支付功能，既能乘坐公交、地鐵，又能滿足日常消費需要。因此很多集團(tuán)客戶會批量購買一卡通將其作為員工福利，并且可以開具辦公用品等所需發(fā)票計入公司成本進(jìn)而巧妙避稅。 一般來說，通卡公司給集團(tuán)客戶開具的發(fā)票是代替商戶提前開的，因而消費者使用一卡通在商戶消費時是不開發(fā)票的，特約商戶會按照一卡通實際消費金額再開發(fā)票給通卡公司。但是按照《辦法》，通卡公司只能按收取的服務(wù)費金額向客戶開具發(fā)票，這僅為購買(充值)金額的幾個百分點，剩余金額將不能提供發(fā)票。集團(tuán)客戶購卡沒有發(fā)票則無法財務(wù)入賬，這部分業(yè)務(wù)肯定會受到影響，通卡公司利潤的流失不言而喻。相對來說，發(fā)票問題對于個人消費者的影響可能會稍小一些。采取與特約商戶聯(lián)營的形式，或許可以幫助解決發(fā)票的問題。除此以外，《辦法》對于備付金存款利息的歸屬問題未作明確規(guī)定。希望在后續(xù)的《辦法》實施細(xì)則中，能夠考慮到城市一卡通的實際特點，對于這些問題給予合理解決。
熱點二：“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”通過增加國密算法提供安全保障
話題：“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”與“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”的兼容性、升級使用“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”的必要性和費用問題。
王總：按照國家對信息安全的管理要求，近幾年住建部IC卡中心與國家密碼管理局一直進(jìn)行國密算法在城市一卡通領(lǐng)域應(yīng)用的技術(shù)研究、方案論證工作。今年年初，加裝國密算法的“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”通過國家密碼管理局的專家評審，今后將為行業(yè)應(yīng)用提供有效的安全保障。從國家的方針政策來看，各部委對安全問題越來越重視，在我們的行業(yè)，安全保障不可能一蹴而就，做好充足的技術(shù)儲備十分必要。目前，住建部IC卡中心正在指導(dǎo)部分城市逐漸由舊的密鑰系統(tǒng)(“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”)向加裝國密算法的新的密鑰系統(tǒng)(“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”)升級。對于新舊系統(tǒng)的兼容問題，我們倡導(dǎo)采用雙算法，對于目前所采用的3DES算法繼續(xù)保留，同時引入國密算法，在兩種算法并行一段過渡時期后，通過換卡的方式使國密算法逐步替代3DES算法。這種替代形式有些類似于CPU卡替代M1卡的過程。對于城市關(guān)心的升級使用“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”軟件的費用問題，住建部IC卡中心承諾不收取城市任何費用。
董總：上海公共交通一卡通應(yīng)用“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”已經(jīng)十年了，運營中未出現(xiàn)任何安全問題，證明“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”是安全可靠的。然而隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展進(jìn)步，通過加裝國密算法在此方面進(jìn)行完善也很有必要，我們也在按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部的要求積極準(zhǔn)備系統(tǒng)升級工作。
編者點評：為貫徹落實國務(wù)院頒布的《商用密碼管理條例》，加強密碼應(yīng)用安全管理工作，住建部IC卡中心在兼容 “建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上設(shè)計支持國產(chǎn)密碼算法的“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”。“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”的實施將為實現(xiàn)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)領(lǐng)域IC卡的一卡多用和全國互聯(lián)互通提供堅實的安全基礎(chǔ)，保障行業(yè)IC卡應(yīng)用的健康有序發(fā)展。“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”的實施步驟將分為兩個部分。一是原有密鑰系統(tǒng)升級，“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”通過國家密碼管理局的認(rèn)可后，根據(jù)住建部IC卡中心有關(guān)文件要求，完成原有密鑰管理系統(tǒng)的升級換代工作。目前，“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”已在全國100多個城市使用，預(yù)計這部分城市將在若干年內(nèi)全部升級為“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”。二是新建IC卡應(yīng)用系統(tǒng)將一步到位使用“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”。
熱點三：在線支付為城市一卡通帶來的增值服務(wù)
話題：在線支付應(yīng)用為城市一卡通提供增值服務(wù)，既有效解決了充值難的問題，又實現(xiàn)了一卡通的應(yīng)用拓展。在線支付應(yīng)用
