同日，深圳某股份行相關(guān)負(fù)責(zé)人士透露，央行和中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正在計(jì)劃將磁條卡改換為IC卡，犯罪分子一般使用的讀卡器將無(wú)法盜取信息。“下半年可能在部分銀行試點(diǎn)，然后逐步推廣。”
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凍結(jié)機(jī)制漏洞
近幾年來(lái)，深圳和全國(guó)各銀行機(jī)構(gòu)的銀行卡發(fā)卡量迅猛增長(zhǎng)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平稱，截至一季度末，全國(guó)發(fā)卡量達(dá)到21.69億張，增長(zhǎng)14.9%。銀行卡使用率逐步提高，卡消費(fèi)額占社會(huì)消費(fèi)額的30%。
不過(guò)，銀行卡犯罪也日漸增多。中銀協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2005年以來(lái)，銀行卡詐騙犯罪立案數(shù)年均保持50%以上的增幅，2009年公安機(jī)關(guān)立信用卡詐騙案件1萬(wàn)余起，同比增長(zhǎng)88%，涉案金額5億元，是2008年的2倍。
“電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等各種詐騙形式都有，很多是團(tuán)伙作案，公安機(jī)關(guān)不能及時(shí)破獲，引起受害者很大不滿。”深圳市公安局局長(zhǎng)李銘表示。
除了受害者本人的防范意識(shí)薄弱外，銀行在卡犯罪的及時(shí)防控也存在諸多漏洞，引致犯罪案件頻發(fā)。
一位受害者劉華（化名）告訴記者，他曾受到電話欠費(fèi)詐騙，被告知他的銀行賬戶信息在東莞被盜，需要將卡賬戶內(nèi)資金進(jìn)行安全保護(hù)。鬼使神差地將賬戶上的5萬(wàn)元轉(zhuǎn)出后，他突然醒悟，給銀行打電話請(qǐng)求凍結(jié)對(duì)方賬戶，但遭拒絕。
“案例雖小，但很普遍，也暴露出銀行、公安機(jī)關(guān)在機(jī)制防范上的問(wèn)題。”某股份行深圳分行人士表示。與國(guó)外不同，請(qǐng)求凍結(jié)他人賬戶，銀行一般要得到公檢法機(jī)關(guān)的授權(quán)憑證才能凍結(jié)。如果凍結(jié)錯(cuò)了，就可能引起銀行與持卡客戶之間的糾紛。但他亦承認(rèn)，這種機(jī)制客觀上使得犯罪分子獲得了盜取受害人賬戶資金的充裕時(shí)間。
目前，職能部門正在試圖從制度上突破。深圳市國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)會(huì)長(zhǎng)宗少俊稱，本次銀行自查方案包括市場(chǎng)規(guī)范、制度的建立與完善，持卡人用卡風(fēng)險(xiǎn)防控宣傳、案件處理措施等，“著重從找問(wèn)題、找漏洞、找解決方案著手”。
以上述個(gè)案為例，銀行雖心知肚明，但機(jī)制死板使得受害者不能及時(shí)減損。某大型上市行深圳分行副行長(zhǎng)稱，經(jīng)過(guò)技術(shù)努力，如今該行已能在本行系統(tǒng)內(nèi)做到及時(shí)監(jiān)控或凍結(jié)異動(dòng)賬戶，但系統(tǒng)外就不行。“建議由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)或人民銀行牽頭協(xié)調(diào)，在各銀行之間建立快速溝通機(jī)制。”
IC銀行卡取代磁條卡
信用卡非法套現(xiàn)是目前我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)最主要的風(fēng)險(xiǎn)形式之一，亦是深圳的防范打擊重點(diǎn)。
截至今年7月11日，深圳經(jīng)偵局共立信用卡犯罪案件373宗，破案181宗，抓獲犯罪嫌疑人204人，收繳涉案假信用卡6500余張，涉案金額超過(guò)10億元人民幣。
“套現(xiàn)案如此高發(fā)，與銀行的主動(dòng)性不強(qiáng)、人力欠缺等漏洞有關(guān)。”前述副行長(zhǎng)坦言。套現(xiàn)機(jī)構(gòu)通常與小商家合作，多而龐雜，銀行很難判斷其刷卡異動(dòng)。當(dāng)前銀行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，盈利壓力大，銀行沒(méi)有動(dòng)力投入過(guò)多的人力財(cái)力成本去加強(qiáng)監(jiān)控。
在發(fā)卡源頭上，過(guò)去不少銀行也對(duì)信用卡申請(qǐng)人審核不嚴(yán)，有些并沒(méi)有當(dāng)面核簽，犯罪分子由此得以偽造身份證大量制作假信用卡套現(xiàn)。“此次活動(dòng)，將嘗試建立信用卡市場(chǎng)監(jiān)控體系。” 宗少俊稱。
在糾偏管理問(wèn)題之外，安保技術(shù)也尤為重要。南京某家ATM機(jī)科技公司人士對(duì)記者稱，該公司提取了自2005~2009年全國(guó)發(fā)生的有關(guān)銀行卡犯罪案件資料，對(duì)全國(guó)23個(gè)省市共23683起案件進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，針對(duì)ATM機(jī)的犯罪已經(jīng)成為銀行卡罪案中的主要犯罪類型，占比64%；pos機(jī)上的犯罪其次，占比25%。5年來(lái)犯罪增長(zhǎng)趨勢(shì)驚人，而銀行在安保方面的投入增長(zhǎng)卻很緩慢，接近于零。銀行在ATM機(jī)安保方面的軟件投入不到ATM機(jī)具硬件投入的1/10。
“不能說(shuō)是零，這兩年來(lái)我們的安保投入較大，在ATM機(jī)上陸續(xù)安裝了防盜設(shè)備。”前述副行長(zhǎng)回應(yīng)說(shuō)。
在他看來(lái)，銀行卡卡質(zhì)的更換在風(fēng)險(xiǎn)防范上更為重要。
?。ㄌ丶s記者范璟對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）
