2017年已經(jīng)開始了，一大波影響市民信用卡消費(fèi)的新政也開始正式實(shí)施了。去年4月，央行發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），對信用卡利率、免息還款期最長期限、最低還款額、滯納金等信用卡產(chǎn)品的核心內(nèi)容做出調(diào)整，新規(guī)從今年1月1日起實(shí)施。下面，本報(bào)重溫相關(guān)政策內(nèi)容，提醒市民引起注意。
透支利率最低為萬分之3.5
根據(jù)《通知》規(guī)定，透支利率上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬分之五，透支利率下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。
理財(cái)師解讀：過去，信用卡透支利率為透支金額的萬分之五，每日收取，從今年開始改為了萬分之3.5到萬分之5之間浮動，具體由銀行自行決定?？梢运愎P賬，以10000元透支額度為例，每日利息最多可以少收取1.5元。
免息還款期和最低還款額兩項(xiàng)限制被取消
之前，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長為60天，首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。根據(jù)《通知》規(guī)定，取消信用卡免息還款期和最低還款額兩項(xiàng)限制。
理財(cái)師解讀：免息還款期由現(xiàn)在的50—56天變?yōu)橛摄y行自行決定，信用卡最低還款額度也變?yōu)橛摄y行浮動定價(jià)。目前已有銀行開始按照當(dāng)月透支余額5%或10%來執(zhí)行最低還款限額。
禁收超限費(fèi)，引入“違約金”取代“滯納金”
《通知》指出取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費(fèi)，以規(guī)范發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)。
理財(cái)師解讀：現(xiàn)行信用卡滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額的5%，新規(guī)取消了滯納金、超限費(fèi)，未還款行為由銀行與持卡人協(xié)商解決，這樣做更彈性靈活，更人性化。
預(yù)借現(xiàn)金額度提升四倍 首次允許將信用卡預(yù)借現(xiàn)金劃轉(zhuǎn)至本人儲蓄卡
《通知》規(guī)定，通過ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高至人民幣1萬元。《通知》首次明確，持卡人可以將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬到本人銀行結(jié)算賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬。
理財(cái)師解讀：靠POS機(jī)套現(xiàn)信用卡行為屢禁難止，現(xiàn)在預(yù)借現(xiàn)金有了很大突破性的調(diào)整空間，市民運(yùn)用信用卡臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)可以更方便自主了。
銀行在協(xié)議期內(nèi)調(diào)整利率應(yīng)提前至少45個(gè)工作日告知
《通知》規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)充分尊重持卡人真實(shí)意愿，調(diào)整信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)時(shí)應(yīng)至少提前45個(gè)工作日按照約定方式通知持卡人，且持卡人有權(quán)在新利率標(biāo)準(zhǔn)生效之日前選擇銷戶。
理財(cái)師解讀：這項(xiàng)調(diào)整說明，央行允許銀行在信用卡協(xié)議期內(nèi)改變利率了，雖然銀行改變利率會提前至少45個(gè)工作日告知，那么持卡人也要多留心關(guān)注銀行的調(diào)整變化行為，充分捍衛(wèi)自己的意愿表達(dá)。
信用卡被“盜刷”可以得到補(bǔ)償
《通知》規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善處理偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易，及時(shí)引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行差錯(cuò)爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過商業(yè)保險(xiǎn)合作和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補(bǔ)償。
理財(cái)師解讀：信用卡被盜刷的新聞不少見，資金安全備受關(guān)注，此次規(guī)定首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式對持卡人被盜刷給予合理補(bǔ)償。這是保障持卡人權(quán)益的一項(xiàng)調(diào)整措施。
