繼京東金融與中國銀聯(lián)達成戰(zhàn)略合作后，雙方共同制定銀聯(lián)品牌聯(lián)名卡標準加速落地，并且正在全面服務(wù)銀聯(lián)發(fā)卡行機構(gòu)。2月14日，京東金融與民生銀行合作的聯(lián)名信用卡“小白卡”（以下簡稱“民生小白卡”）上線開放申請，該卡圍繞用戶線下消費的需求，涵蓋了衣食住行多種優(yōu)惠權(quán)益，更加貼近年輕人個性、積極的生活方式。
中國民生銀行管理咨詢委員會副主席、信用卡中心總裁楊科表示，民生信用卡按照大數(shù)據(jù)相關(guān)性規(guī)律創(chuàng)新審核模型,通過系統(tǒng)模型對客戶信息和信用評分,進行全自動授信和審核,從而實現(xiàn)信用卡申請365天7X24小時不間斷服務(wù)，優(yōu)質(zhì)客戶最快3秒鐘核卡。 在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時代,讓用戶體驗到了信用卡"秒”辦的極致體驗,大大縮短了客戶從“心動”到行動的等待時間。
發(fā)卡審批掛鉤“小白信用分” 提升風(fēng)險管理效率
此次，京東金融向民生銀行輸出“小白信用評分”的數(shù)據(jù)風(fēng)控合作。早在2014年5月，京東金融就基于“白條”產(chǎn)品的實踐推出了量化評分卡，隨后充分運用自動化授信引擎和機器學(xué)習(xí)能力，逐步開發(fā)了風(fēng)險控制模型體系、量化運營模型體系、用戶洞察模型體系和大數(shù)據(jù)征信模型體系。
針對用戶的信用評估，大數(shù)據(jù)模型體系將從用戶身份特征畫像、個人用戶評估、履約歷史評價、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)評估、網(wǎng)絡(luò)行為偏好、信用風(fēng)險預(yù)測等多個維度刻畫用戶，形成“小白信用分”，從而為金融產(chǎn)品的自動化授信決策提供依據(jù)。
如今，京東金融將風(fēng)控技術(shù)能力充分開放給金融機構(gòu)，“小白信用分”的價值亦被銀行認可，成為其重要的參考。
“作為一家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的金融科技公司，我們在大數(shù)據(jù)運用方面不遺余力地投入，做了大量的實踐，我們的優(yōu)勢在于做一些傳統(tǒng)金融不能做或者做起來成本很高的事，或者說做過去他們在線下做起來效率很低、成本很高的事，我們用自動化、互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化的模式去做，并把這樣的技術(shù)能力輸出給金融機構(gòu)，讓其精準獲客，并最終提升‘小白卡’的審批效率。”區(qū)力進一步表示。
享衣食住行優(yōu)惠特權(quán) 年輕人生活消費全覆蓋
據(jù)介紹，民生小白卡采取PBOC芯片技術(shù)，兼顧了用戶消費支付的便捷性和安全性，同時，支持銀聯(lián)云閃付POS機支付。在卡片設(shè)計上，不同于普通版本的信用卡，民生小白卡采用豎版的設(shè)計風(fēng)格，并形成立體撕角的視覺效果，看上去猶如一張正在被輕輕撕開的“白條”，在透明卡區(qū)清晰可見非接觸支付的金屬線圈，銀色立金的Logo彰顯品質(zhì)與時尚感。
主打權(quán)益方面，民生小白卡在有效期內(nèi)免年費，且享有最長51天的免息還款期。日常刷卡消費每個月計積分消費滿3筆99元，就可以享受星巴克大杯咖啡一次，以及享受萬豪、希爾頓、威斯汀等全國80余家五星級酒店自助餐買1送1的優(yōu)惠特權(quán)。
消費權(quán)益方面，民生銀行信用卡每月的消費積分將以1000：1的比例自動兌換為京東鋼镚，即1000消費積分換1個京東鋼镚，京東鋼镚可直接在京東商城消費時抵扣現(xiàn)金。現(xiàn)在申請民生小白卡還可獲得生活旅行大禮包，包括買機票、住酒店等減免優(yōu)惠禮券，激活卡片后，更可享有白條6期免息券、白條5元立減券的好禮。
同時，在獲得民生小白卡專享特權(quán)后，持卡人還能參與“天天民生日”每日專屬優(yōu)惠，如：周一10元喝Costa咖啡、周二10元享哈根達斯單球、周三0元搶分期紅包、周四1元洗車、周五大眾點評滿50元減30元、周六免費領(lǐng)取30元觀影券、周日屈臣氏滿100元減50元。以及參與“天天惠生活”民生請你吃大餐活動，享受大牌美食消費最高滿200元立減100元的優(yōu)惠，優(yōu)惠適用于鹿港小鎮(zhèn)、眉州東坡、云海肴、避風(fēng)塘、大豐收、漢堡王等全國89個城市千余家餐飲門店。
區(qū)力說，“這張卡主打線下消費權(quán)益，讓拿到民生小白卡的用戶能夠在生活中多元化地享受日常消費的樂趣。京東金融的消費金融和民生銀行信用卡中心還把商業(yè)信用和金融信用疊加，通過多方的數(shù)據(jù)和征信系統(tǒng)，讓用戶得到最大信用價值的釋放。”
豐富用戶消費權(quán)益 “小白卡”合作將規(guī)模化
實際上，近年來，監(jiān)管層鼓勵互聯(lián)網(wǎng)與金融從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，并支持各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。
楊科指出 ，“近年來，金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，已初步建立了良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。發(fā)揮網(wǎng)申快速審批發(fā)卡，以及風(fēng)控經(jīng)驗優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道提高金融服務(wù)品質(zhì)，也將成為民生信用卡踐行供給側(cè)改革的重要舉措。相信該產(chǎn)品可以提升客戶支付體驗和生活品的質(zhì)疊加效應(yīng)。”
今年1月，京東金融與中國銀聯(lián)宣布達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，將共同制定銀聯(lián)品牌聯(lián)名卡產(chǎn)品標準，服務(wù)于銀聯(lián)發(fā)卡成員機構(gòu)，同時與12家銀行簽署了聯(lián)名卡合作意向。
“未來，‘小白卡’的合作模式將實現(xiàn)平臺規(guī)?；?，并成為連接金融機構(gòu)的一款熱點IP，銀行作為發(fā)卡方，京東金融將提供技術(shù)、風(fēng)控和用戶管理支持，推動合作銀行的發(fā)卡數(shù)量和發(fā)卡質(zhì)量，與此同時，京東金融還將為金融機構(gòu)提供更多菜單式、嵌入式的金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，以此豐富用戶的消費權(quán)益。”區(qū)力說。
中國民生銀行管理咨詢委員會副主席、信用卡中心總裁楊科表示，民生信用卡按照大數(shù)據(jù)相關(guān)性規(guī)律創(chuàng)新審核模型,通過系統(tǒng)模型對客戶信息和信用評分,進行全自動授信和審核,從而實現(xiàn)信用卡申請365天7X24小時不間斷服務(wù)，優(yōu)質(zhì)客戶最快3秒鐘核卡。 在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時代,讓用戶體驗到了信用卡"秒”辦的極致體驗,大大縮短了客戶從“心動”到行動的等待時間。
發(fā)卡審批掛鉤“小白信用分” 提升風(fēng)險管理效率
此次，京東金融向民生銀行輸出“小白信用評分”的數(shù)據(jù)風(fēng)控合作。早在2014年5月，京東金融就基于“白條”產(chǎn)品的實踐推出了量化評分卡，隨后充分運用自動化授信引擎和機器學(xué)習(xí)能力，逐步開發(fā)了風(fēng)險控制模型體系、量化運營模型體系、用戶洞察模型體系和大數(shù)據(jù)征信模型體系。
針對用戶的信用評估，大數(shù)據(jù)模型體系將從用戶身份特征畫像、個人用戶評估、履約歷史評價、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)評估、網(wǎng)絡(luò)行為偏好、信用風(fēng)險預(yù)測等多個維度刻畫用戶，形成“小白信用分”，從而為金融產(chǎn)品的自動化授信決策提供依據(jù)。
如今，京東金融將風(fēng)控技術(shù)能力充分開放給金融機構(gòu)，“小白信用分”的價值亦被銀行認可，成為其重要的參考。
“作為一家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的金融科技公司，我們在大數(shù)據(jù)運用方面不遺余力地投入，做了大量的實踐，我們的優(yōu)勢在于做一些傳統(tǒng)金融不能做或者做起來成本很高的事，或者說做過去他們在線下做起來效率很低、成本很高的事，我們用自動化、互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化的模式去做，并把這樣的技術(shù)能力輸出給金融機構(gòu)，讓其精準獲客，并最終提升‘小白卡’的審批效率。”區(qū)力進一步表示。
享衣食住行優(yōu)惠特權(quán) 年輕人生活消費全覆蓋
據(jù)介紹，民生小白卡采取PBOC芯片技術(shù)，兼顧了用戶消費支付的便捷性和安全性，同時，支持銀聯(lián)云閃付POS機支付。在卡片設(shè)計上，不同于普通版本的信用卡，民生小白卡采用豎版的設(shè)計風(fēng)格，并形成立體撕角的視覺效果，看上去猶如一張正在被輕輕撕開的“白條”，在透明卡區(qū)清晰可見非接觸支付的金屬線圈，銀色立金的Logo彰顯品質(zhì)與時尚感。
主打權(quán)益方面，民生小白卡在有效期內(nèi)免年費，且享有最長51天的免息還款期。日常刷卡消費每個月計積分消費滿3筆99元，就可以享受星巴克大杯咖啡一次，以及享受萬豪、希爾頓、威斯汀等全國80余家五星級酒店自助餐買1送1的優(yōu)惠特權(quán)。
消費權(quán)益方面，民生銀行信用卡每月的消費積分將以1000：1的比例自動兌換為京東鋼镚，即1000消費積分換1個京東鋼镚，京東鋼镚可直接在京東商城消費時抵扣現(xiàn)金。現(xiàn)在申請民生小白卡還可獲得生活旅行大禮包，包括買機票、住酒店等減免優(yōu)惠禮券，激活卡片后，更可享有白條6期免息券、白條5元立減券的好禮。
同時，在獲得民生小白卡專享特權(quán)后，持卡人還能參與“天天民生日”每日專屬優(yōu)惠，如：周一10元喝Costa咖啡、周二10元享哈根達斯單球、周三0元搶分期紅包、周四1元洗車、周五大眾點評滿50元減30元、周六免費領(lǐng)取30元觀影券、周日屈臣氏滿100元減50元。以及參與“天天惠生活”民生請你吃大餐活動，享受大牌美食消費最高滿200元立減100元的優(yōu)惠，優(yōu)惠適用于鹿港小鎮(zhèn)、眉州東坡、云海肴、避風(fēng)塘、大豐收、漢堡王等全國89個城市千余家餐飲門店。
區(qū)力說，“這張卡主打線下消費權(quán)益，讓拿到民生小白卡的用戶能夠在生活中多元化地享受日常消費的樂趣。京東金融的消費金融和民生銀行信用卡中心還把商業(yè)信用和金融信用疊加，通過多方的數(shù)據(jù)和征信系統(tǒng)，讓用戶得到最大信用價值的釋放。”
豐富用戶消費權(quán)益 “小白卡”合作將規(guī)模化
實際上，近年來，監(jiān)管層鼓勵互聯(lián)網(wǎng)與金融從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，并支持各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。
楊科指出 ，“近年來，金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，已初步建立了良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。發(fā)揮網(wǎng)申快速審批發(fā)卡，以及風(fēng)控經(jīng)驗優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道提高金融服務(wù)品質(zhì)，也將成為民生信用卡踐行供給側(cè)改革的重要舉措。相信該產(chǎn)品可以提升客戶支付體驗和生活品的質(zhì)疊加效應(yīng)。”
今年1月，京東金融與中國銀聯(lián)宣布達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，將共同制定銀聯(lián)品牌聯(lián)名卡產(chǎn)品標準，服務(wù)于銀聯(lián)發(fā)卡成員機構(gòu)，同時與12家銀行簽署了聯(lián)名卡合作意向。
“未來，‘小白卡’的合作模式將實現(xiàn)平臺規(guī)?；?，并成為連接金融機構(gòu)的一款熱點IP，銀行作為發(fā)卡方，京東金融將提供技術(shù)、風(fēng)控和用戶管理支持，推動合作銀行的發(fā)卡數(shù)量和發(fā)卡質(zhì)量，與此同時，京東金融還將為金融機構(gòu)提供更多菜單式、嵌入式的金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，以此豐富用戶的消費權(quán)益。”區(qū)力說。
