近日，網(wǎng)傳“人民銀行要求5月1日起全面關(guān)停磁條卡交易”，很多不明真相的吃瓜群眾看著錢包里還有好幾張銀行卡不帶芯片怎么辦，會(huì)不會(huì)兩個(gè)月以后就成了廢卡一張。在此小編要和大家說一說：
人民銀行曾對(duì)支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等分支機(jī)構(gòu)發(fā)布170號(hào)文特急通知，也就是《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，主要包括強(qiáng)化銀行卡信息的安全管理、加大銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)防控力度、切實(shí)防范磁條卡偽卡欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)定，加大督查處罰力度等事項(xiàng)。
《通知》原句：“2017年5月1日起全面關(guān)停芯片磁條復(fù)合卡磁條交易”。
芯片磁條復(fù)合卡磁條交易也稱之為降級(jí)交易。所謂的“降級(jí)交易”其實(shí)就是卡片原本可以用更加安全的芯片交易，卻因?yàn)?a href="http://www.jensthetc.com">POS機(jī)等受理終端不支持芯片卡交易或者芯片可能損壞不被讀取，退而求其次允許采用磁條完成金融交易，這個(gè)過程就是降級(jí)交易。由于降級(jí)交易要通過磁條來完成，而IC卡的安全性能則會(huì)完全被忽略，所以金融IC卡降級(jí)交易的關(guān)閉就有了一定的社會(huì)必要性。
磁條卡用戶只要在pos機(jī)或ATM機(jī)上刷卡，就會(huì)在機(jī)器上留下該銀行卡的磁條信息。由于磁條信息有固定的格式，一名熟悉信用卡制作流程的技術(shù)人士，可以通過卡號(hào)、使用期限等，按照格式復(fù)制出磁條信息。在同一批卡中知道了其中一張卡的磁條信息，也能推算出其他同批次卡的基本資料。如此，該銀行卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)就非常大了。
金融IC卡又稱為芯片銀行卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。一般來說，芯片卡容量大，可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息，為持卡人提供一卡多用的便利。同時(shí)相對(duì)傳統(tǒng)的磁條銀行卡，金融IC卡的安全性可能更高。
各家銀行發(fā)行的金融IC卡并非純芯片卡，而是復(fù)合卡。就是說卡片正面有芯片，但是背面依然還有磁條。
出現(xiàn)這種現(xiàn)象的主要原因是在那個(gè)歷史時(shí)期，對(duì)受理設(shè)備的更新?lián)Q代是一個(gè)過程，并且很漫長(zhǎng)。發(fā)行了復(fù)合卡以后，當(dāng)受理終端還沒進(jìn)行升級(jí)的話，至少還可以選擇降級(jí)為磁條交易。但是現(xiàn)在芯片卡受理終端的普及已經(jīng)基本完成，取消降級(jí)交易也就變得理所應(yīng)當(dāng)了。
央視曾在2016年12月份的節(jié)目中曝光了一次銀行卡盜刷事件，質(zhì)疑盜刷的銀行卡中，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、華興銀行等6家銀行未關(guān)閉降級(jí)交易渠道，負(fù)有不可推卸的責(zé)任。
2016年6月13日，央行下發(fā)特急文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（170號(hào)文），通知中規(guī)定：
自2016年9月1日起，各商業(yè)銀行新發(fā)行的基于人民幣結(jié)算賬戶的銀行卡，應(yīng)為符合《中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范》(JR/T 0025)的金融IC卡，并采用通過國(guó)家認(rèn)證認(rèn)可管理部門認(rèn)可機(jī)構(gòu)安全評(píng)估的芯片。各商業(yè)銀行應(yīng)從交易渠道、刷卡頻次、單筆交易金額、日累計(jì)交易金額、交易地區(qū)等方面，進(jìn)一步加強(qiáng)磁條交易風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于可疑交易應(yīng)通過短信、電話、客戶端軟件等進(jìn)行交易確認(rèn)和風(fēng)險(xiǎn)提示。自2017年5月1日起，全面關(guān)閉芯片磁條復(fù)合卡的磁條交易。三是各商業(yè)銀行應(yīng)采取換卡不換號(hào)、實(shí)時(shí)發(fā)卡等措施加快存量磁條卡更換為金融IC卡的進(jìn)度。
另外需要注意的是，關(guān)閉降級(jí)交易僅僅針對(duì)復(fù)合卡，純磁條卡不受影響。而且，最重要的是，標(biāo)紅的這句話實(shí)際上是說給銀行聽的。
早在2014年的時(shí)候，關(guān)閉降級(jí)交易的相關(guān)工作就已經(jīng)開展。首先是人民銀行要求支付機(jī)構(gòu)在2014年10月底前全國(guó)的POS終端關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易，就是說支付機(jī)構(gòu)布放出去的終端如果支持IC卡交易的話，不允許降級(jí)交易。同時(shí)人民銀行要求到2014年底的時(shí)候，所有POS、ATM終端都應(yīng)具備受理金融IC卡的功能。2015年以后，銀行也幾乎不發(fā)行純磁條卡了。
170號(hào)文要求的是銀行（發(fā)卡行）關(guān)閉復(fù)合卡降級(jí)交易，這個(gè)實(shí)際上已經(jīng)在兩年前就通過受理終端的限制實(shí)現(xiàn)了，只不過這次是通過卡片端進(jìn)行全面徹底的關(guān)閉。至于為啥是先讓支付機(jī)構(gòu)行動(dòng)后讓銀行行動(dòng)，為啥不能很早就強(qiáng)制推行芯片卡，銀行說芯片卡成本太高承受不起，所以就讓支付機(jī)構(gòu)先去前線頂一下了。
通俗點(diǎn)就是，5月1日起，POS機(jī)/ATM機(jī)等受理終端全部支持IC卡交易且不允許降級(jí)交易，銀行這邊也全面關(guān)閉芯片磁條復(fù)合卡的磁條交易。
所以，最后回答幾個(gè)問題：
1、純磁條卡在5月1日以后還能用么？
答：現(xiàn)有純磁條卡在有效期內(nèi)仍能繼續(xù)使用，不受任何影響，不過為了您的用卡安全，鑒于純磁條卡存在易被復(fù)制偽造，支付之家網(wǎng)建議您盡快更換為芯片卡。
2、換IC卡花錢嗎？卡號(hào)會(huì)變嗎？
答：人民銀行要求這個(gè)成本主要由銀行承擔(dān)。且要求銀行“換卡不換號(hào)、實(shí)時(shí)發(fā)卡”。
3、5月1日起支付行業(yè)再無盜刷？
答：我也希望如此，如果我們告訴你“再無盜刷”這么煽動(dòng)的語句，必然讓深受盜刷之痛的代理商瘋狂轉(zhuǎn)發(fā)。可是這么描述是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，因?yàn)楸举|(zhì)上純磁條卡依然可以使用，所以盜刷風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，和盜刷黑產(chǎn)的戰(zhàn)斗仍在繼續(xù)。
